Kanino nagtatrabaho ang Sberbank at ang Central Bank?

2024 May -akda: Seth Attwood | [email protected]. Huling binago: 2024-01-07 16:29

Pinasaya ako ng Sberbank sa tekstong ito:

"Nikolay Viktorovich, sa bisperas ng Bagong Taon - isang berdeng ilaw para sa lahat ng iyong kagustuhan! Nag-aalok kami sa iyo na mag-isyu ng pre-approved loan ayon sa iyong pasaporte … wala pang 21.5% kada taon sa loob ng 60 buwan. Pagbabayad - lamang… kuskusin. kada buwan Hihintayin ka namin sa kahit saang departamento."

21.5% kada taon. Ito ay ipinakita bilang isang napakahusay na kondisyon.

At narito ang alok ng Sberbank, o sa halip, ang anak nitong Czech, sa isang pautang sa consumer para sa mga mamamayang Czech:

Nag-aalok ang Sberbank ng pautang sa mga Czech sa ilalim 6, 99%.

Ihambing natin ang dalawang numerong ito: 21.5% at 6.99%.

1. Ano sa palagay mo, lahat ng iba pang bagay ay pantay-pantay, sino ang mabubuhay nang mas mahusay sa dalawang tao, na ang mga gastos sa pagbabayad para sa kasakiman ng mga bangko ay magiging mas mababa? Ang sagot ay halata.
2. Alin sa dalawang kumpanya ang maaaring manalo sa isang "patas" na kumpetisyon, kung saan ang lahat ay napagpasyahan ng "hindi nakikitang kamay ng merkado"? Ang sagot ay halata. At paano ito matatawag na kompetisyon?
3. Ano ang malinaw sa iyo at sa akin, hindi ba halata sa mga liberal mula sa gobyerno at sa mga nagsusulong ng pagsali sa WTO, kung saan ang kompetisyon ay mabilis na sisira, sa ilalim ng gayong "pantay" na mga kondisyon, ang karamihan sa ating mga producer?

At ngayon ay lumipat tayo sa susunod na tanong - ito ang pangunahing tanong para sa atin. At bakit iba't ibang porsyento ang itinakda ng iba't ibang "bahagi" ng isang Sberbank? Bago sagutin ang tanong na ito, magpasya tayo para sa ating sarili ng isa pang pangunahing bagay: walang silbi na pag-usapan ang pagiging makabayan ng mga bangkero. Ang mga taong ito ay nag-iisip sa mga tuntunin ng "kita" at hindi sa mga tuntunin ng "kabutihan para sa bansa". At palagi nilang pipiliin ang tubo, hindi ang kanilang tinubuang-bayan. Sa napakabihirang mga pagbubukod - sa bawat kapaligiran ay may mga karapat-dapat na tao.

Kaya't ang Sberbank ay hindi nag-isyu ng mga pautang sa Russia (kung saan mayroon itong sariling bayan) tatlong beses (!) Mas mahal kaysa sa Czech Republic, kung saan wala itong tinubuang-bayan, ngunit nais lamang na kumita, dahil nais nitong itapon ang industriya ng Russia. at alipinin ang mga mamamayan ng Russia. Ito ay bahagi ng isang sistema na nabuo upang alisin sa Russia ang kalayaan at mga pagkakataon para sa paglago ng ekonomiya. Wala na, walang kulang.

At ngayon tungkol sa "bakit ganoon%".

Magtanong ka sa sinumang bangkero at sasagutin ka niya na sa Europa ang mababang rate ng interes ay dahil sa mababang halaga ng pera para sa mismong bangko. At sa Russia ang pera ay mahal, at samakatuwid ang porsyento ay mataas.

Kahanga-hanga. Ngunit bakit mahal ang pera sa Russia at mura sa Europa? Ang isang hangal na bangkero ay magsisimulang makipag-usap sa iyo tungkol sa "kalayaan" at "ekonomiyang pamilihan", na diumano ay mas marami sa Europa. Iba ang sasagot ng Smart: sa Europe, mababa ang discount rate ng European Central Bank (0.05%), sa Russia, pinapanatili ng Central Bank ang halaga ng pera sa antas na 9.5%. Mula dito, sabi nila, at ang pagkakaiba sa mga rate ng interes. Sa halos pagsasalita, sa Russia ang bangko ay kukuha ng pera mula sa isa (Central Bank) na lumilikha nito mula sa manipis na hangin (mga isyu) sa 9.5%, at sa Europa sa 0.5%.

Itanong natin ang sumusunod na tanong: bakit, na may pagkakaiba na 9.45% sa "panimulang halaga" ng pera, ang kanilang huling gastos para sa nanghihiram ay lumalabas na 14.5% na higit pa sa Russia kaysa sa Czech Republic?

Bakit handa ang Sberbank na magtrabaho sa Czech Republic para sa mas kaunting karagdagang interes nito kaysa sa Russia?

Mayroon lamang isang sagot - upang higit pang madagdagan ang halaga ng mga mapagkukunan ng kredito sa Russia. Sa Europa, ang Sberbank ay napipilitang tumuon sa pangkalahatang patakaran ng LAHAT ng mga bangko sa Kanluran. Hindi siya makakapagbigay ng mga pautang na mas mahal kaysa sa iba.

At sa Russia, ang Sberbank mismo ang punong barko ng merkado at isang benchmark para sa iba pang mga bangko. Tumingin sila sa kanya, ang ibang mga bangko ay ginagabayan ng kanyang mga numero ng pautang.

At ang "punong barko" na ito ay kumukuha ng tatlong balat mula sa mga kababayan, at isa lamang mula sa mga Europeo. Sa literal. Para saan? Upang makakuha ng higit pang kita - ito ang bersyon para sa mga middle manager. Ang mga lumikha ng gayong sistema, na sinasakal ang lahat ng bagay na "wala sa Kanluran," ay nilikha ito nang tumpak bilang isang silo para sa ekonomiya.

Moving on. Ang pagkakaiba sa pagpapautang sa mortgage ay mas malinaw: 2.26% sa Czech Republic, at sa Russia …

At kung magkano ang halaga ng aming mortgage ngayon, mahirap sabihin.

Kahapon binasa ko ang news feed:

"Ang mga bangko ay nagsimulang magtaas ng mga rate ng mortgage

Ang mga bangko ay nagsimulang magtaas ng mga rate sa mortgage loan noong Setyembre-Oktubre. Kaya, noong kalagitnaan ng Oktubre, ang isa sa mga pinuno ng merkado, ang VTB24, ay nagtaas ng halaga ng mga pautang sa pabahay sa average na 0.5 na porsyentong puntos. Ang pinakamataas na rate sa rubles sa isang pautang para sa pagbili ng real estate sa pangalawang at pangunahing mga merkado sa bangko ay nadagdagan sa 14, 45% bawat taon. Mula noong Nobyembre, ang pagtaas ng mga rate sa mga pautang sa mortgage ay naging napakalaking, ang mga mortgage ay tumaas sa presyo ng isang average na 0.5-1 na porsyento ng mga puntos. Noong Nobyembre-Disyembre, ang mga rate ng mortgage ay itinaas ng Gazprombank (sa pamamagitan ng 0.5-1 porsyento na puntos), Alfa-Bank (sa pamamagitan ng 0.7 porsyento na puntos), Otkrytie Bank (1-1, 25 porsyento na puntos), Promsvyazbank (0.25-0.9 pp), SMP Bank (2-3.5 pp), DeltaCredit Bank (0.25–1 pp). Gayundin, ang mga mortgage ay tumaas sa presyo sa Raiffeisenbank, Khanty-Mansiysk Bank, RSHB, MTS Bank.

« Ang isa sa mga dahilan na nakaimpluwensya sa mga rate sa mga pautang sa pabahay ay ang paglago ng pangunahing rate ng Central Bank sa 9, 5% … .

Ano ang 1-2% na pagtaas sa halaga ng isang mortgage? Ang apartment ay hindi isang telepono - ito ay isang napakalaking PABORISASYON ng pabahay. At tungkol sa 70% ng mga transaksyon para sa pagbili nito ay isinasagawa sa paglahok ng isang mortgage. Ang mortgage ay tumataas ang presyo - ang pabahay ay nagiging mas mahal - mas kaunting tao ang maaaring bumili - ang aktibidad ng industriya ng konstruksiyon, na isa sa mga makina ng ekonomiya sa kabuuan, ay bumabagsak.

Hindi ba halata at naiintindihan?

Bago mo, mahal na mambabasa, nagagalit (at tama!) Ang walanghiyang patakaran ng Sberbank, na isang pangunahing bangko sa Russia, o hindi bababa sa isa sa mga pangunahing, kailangan mong malaman na ang Sberbank … ay hindi isang bangko ng estado. Kanino ito nabibilang? Ang isang kumokontrol na stake ng 50% ng mga pagbabahagi ng Sberbank + 1 bahagi ng pagboto ay nasa mga kamay ng … ang Bangko Sentral ng Russian Federation (CBR).

At sino sa Russia ang tumutukoy sa halaga ng pera sa anyo ng rate ng diskwento ng Central Bank? Ang Central Bank ay ang may-ari ng Sberbank. Isang independiyenteng istruktura na hindi sakop ng pamumuno ng bansa.

Bago sa amin ay isang kawili-wiling larawan:

1. Ang may-ari ng Sberbank ay lumilikha ng pera (rubles) at walang kabiguan na ginagawa silang MAHAL, mas mahal kaysa sa Europa at USA.
2. Pagkatapos ay ibinebenta ng Sberbank ang unang mahal na pera (mga pautang) na NAPAKAMAHALAGA.
3. Ang resulta ay ang pagkaalipin sa utang ng mga tao at isang komatose na ekonomiya. Sasabihin mo ba na ang lahat ng ito ay hindi sinasadya?
4. Kaya siguro kailangan nating bigyan ang ating ekonomiya at ang ating mga mamamayan ng pantay na kondisyon sa mga mamamayan ng Kanluran? Bakit tayo mas malala? Siguro ang Bangko Sentral, at ang ITS Savings Bank, ay dapat na huminto sa pagsasakal sa ekonomiya ng Russia sa pananakal ng interes?
5. Hindi. Sa mga darating na araw, may mataas na posibilidad na ang Bangko Sentral ay magtataas pa ng rate ng diskwento, at pagkatapos nito ay tataas ng Sberbank ang interes ng komisyon nito.
6. Isa sa dalawang bagay: alinman sa pamumuno ng Central Bank at Sberbank ay ganap na mga tanga (na hindi malamang), o sila ang gulugod ng isang sistema na binuo upang puksain ang ekonomiya ng Russia.

"Magbigay ng mga pautang sa mga medium at maliliit na negosyo sa 6, 99%, at mga tao para sa konstruksiyon at mga mortgage sa 2, 26%, at sa 2017 hindi na lang natin makikilala ang ating bansa!" - isinulat ng mga may-akda ng artikulo tungkol sa interes ng Sberbank sa Czech Republic.

Mahirap hindi sumang-ayon dito.

Anong gagawin?

Mayroon lamang isang paraan out - ang subordination ng Central Bank sa estado sa pamamagitan ng pagbabago ng batas sa Central Bank, at pagkatapos ay ang Konstitusyon. Pagkatapos nito, ang Bangko Sentral - ang estado, na nagtatrabaho sa interes ng estado - ang mga tao, ay agad na nag-orient sa Sberbank at nagtatakda ng mga bagong gawain para dito. Walang gustong kumita. Kinakailangan na lumikha ng mga kondisyon para sa kaunlaran ng ekonomiya ng Russia.

Narito ang iyong gawain …

Ngunit sa mga kondisyon ngayon, ang Sberbank at ang Central Bank ay nilulutas ang ganap na magkakaibang mga gawain na walang kinalaman sa mga interes ng ating estado.

Nikolay Starikov