Paano ka magpapautang

2024 May -akda: Seth Attwood | [email protected]. Huling binago: 2023-12-16 16:18

Isang loan officer na nag-isyu ng consumer loan sa isang home appliance store ay nagsalita tungkol sa mga trick na pumipilit sa mga tao na kumuha ng loan sa 75% kada taon. Karamihan sa mga biktima ng mga nagpapautang ay hindi alam kung paano sila "pinalaki" …

Tungkol sa kung sino ang maaaring maging tagapagpahiram

Sa mahabang panahon naisip ko ang aking sarili bilang isang empleyado sa bangko: mahalaga, nakatali at kamiseta. Akala ko prestihiyoso. Ipinapalagay ko na tutulungan ko ang mga tao sa isang paraan. Kung ang isang tao ay gustong bumili ng mamahaling telepono o TV, lalapit siya sa akin, at bibigyan ko siya ng pera para sa kanyang pangarap. Ngunit ito ay lumabas na hindi ito ganap na totoo.

Ang loan officer ay ang pinakamababang antas sa bangko. Ngunit, tulad ng maraming iba pang malalaking korporasyon, ang mga bangko ay umaasa lamang sa gayong mga manggagawa. Ang mga credit specialist na, sa pangkalahatan, ay nagpapakain sa buong bangko. Nilalayon ng bangko na kunin ang pinakamataas na kita sa anumang paraan. Ang mga pamamaraang ito ay lumalabas na medyo nakakasira para sa mga mamamayan at medyo nakaka-trauma para sa isipan ng mga manggagawa ng organisasyon.

Halos lahat ay tinanggap para sa posisyon ng isang opisyal ng pautang; kailangan mo lamang dumaan sa isang panayam. Pagkatapos ng panayam, ipapadala ka sa isang limang araw na sesyon ng pagsasanay. Mula alas-diyes ng umaga hanggang alas-sais ng gabi, tinuturuan ka nila ng mga teknikal na bagay sa isang buong linggo: kung paano magtrabaho sa isang programa sa computer, kung anong mga dokumento ang itatanong sa mga kliyente, at iba pa. Pinag-uusapan din nila ang tungkol sa mga mas kawili-wiling bagay - mga teknolohiya sa pagbebenta, halimbawa. Paano ibenta ang isang tao sa mismong ideya na talagang kailangan niya ng pautang.

Karamihan sa mga kabataan na kakatapos lang sa isang unibersidad, o kahit na mga estudyante, ay napupunta sa trabahong ito. Para sa kanila, ito ay isang pagkakataon upang makapasok sa tuktok, at kumilos sila nang naaayon - walang pakundangan at walang prinsipyo, tulad ng hinihiling sa kanila ng sistema.

Paano magbenta ng ideya sa pautang

Ngunit ang tunay na pag-aaral ay nagsisimula, siyempre, sa trabaho. Nagtatrabaho kami sa mga retail outlet ng aming mga kasosyo, sa mga tindahan tulad ng "Eldorado", "Euroset", "M-Video", "White Wind", mga tindahan ng fur coat, mga showroom ng kotse at iba pa. Ako ay isang empleyado ng isang tindahan ng appliance sa bahay, kailangan kong lumapit sa mga kliyente sa bulwagan at magtanong: "Gusto mo bang bumili ng pautang?" Kailangan kong tukuyin ang mga pangangailangan ng kliyente at literal na hikayatin siyang bumili ng isang bagay sa utang. Kung dumating lang siya para tanungin ang presyo, masasabi ko sa kanya: “Ano ang itatanong mo sa presyo? Mag-loan ngayon, magbayad sa unang pagkakataon lamang sa isang buwan, at ngayong araw ay uuwi ka sa iyong TV."

Ang mga kinatawan ng ilang mga bangko ay nagtatrabaho nang sabay-sabay, mayroong mga mas matapang, maaari nilang literal na magnakaw ng isang kliyente mula sa iyo. Naproseso mo na ang mamimili, handa na siyang magpormal, at pagkatapos ay lumalabas ang iyong kakumpitensya at nagsasabing: "At ang aming mga rate ng interes ay mas mababa, pumunta tayo sa amin." May mga kaso kapag ang mga kinatawan ng mga bangko ay nakipaglaban sa kanilang sarili sa harap ng mga mamimili. Siyanga pala, mas madalas mag-away ang mga babae.

Tungkol sa isang kakaibang porsyento

Ang bawat pautang na iyong ina-applyan ay ang iyong suweldo. Ang aking suweldo ay 17 libong rubles, at isang porsyento ng bawat pautang ang napupunta sa akin. Depende sa kung anong rate ng interes ang ibinibigay ko sa kliyente, at sa kung anong mga karagdagang serbisyo ang inaalok ko sa kanya: insurance, paglipat sa isang non-state pension fund, at iba pa.

Ako ay walang muwang na naniniwala na ang isang tao ay lalapit lamang sa iyo at humihingi ng pautang. Ni-load mo ang kanyang aplikasyon sa isang computer, at binibigyan siya ng bangko ng pautang sa mga karaniwang termino. Kung gusto ng kliyente, maaari siyang humingi ng karagdagang mga serbisyo. Ngunit hindi ito ganoon.

Maaari akong mag-alok sa isang tao ng pautang sa 20% bawat taon, 40%, 50% at sa 75%. Wala akong anumang pamantayan kung kanino mag-aalok ng mataas na porsyento, kung kanino mababa ang isa. Depende lang kung sino at ano ang pwede kong i-breed. Kung hindi, ang lahat ng mga kondisyon ng pautang ay pareho.

At pagkatapos ay may isang tao na pumupunta sa tindahan, siya ay tumitingin lamang sa paligid, at ang loan officer ay nakikita na siya at tinatantya siya sa 20, 30 o 70%.

Ang lahat ng aming mga produkto ng pautang ay may mga kawili-wiling pangalan din. Halimbawa, "1% bawat buwan", sa utang na ito ang isang tao ay nagbabayad ng 24% bawat taon. Ito ay lumalabag sa mga patakaran ng matematika - naisip ko.

Sa isang pautang na may pangalang "2% bawat buwan", ang isang tao ay nagbabayad ng 40% bawat taon.

Ngunit ang mga kliyente mismo ay bihirang magbilang ng isang bagay. Ang nagpapahiram ay nagsabi sa kanila: "Ang halaga ng utang ay 1% lamang bawat buwan," at umalis sila na masaya. Regular silang nagbabayad at hindi napapansin kung magkano ang dagdag na pera na ibinibigay nila sa bangko.

Tungkol sa mga sucker

Kung ang isang tao ay gusgusin, hindi maganda ang pananamit, hindi manmalo sa teknolohiya o sa mga pautang, nagtatanong ng mga hangal na katanungan, maaari siyang bigyan ng mas mataas na porsyento. Ito ay isang tipikal na kalokohan. Kung ang isang tao ay naghahanap ng isang bagay na mas mura, mas madaling kumbinsihin siya na bumili ng mas mahal, ngunit sa kredito, naglalaro sa vanity: "Magbabayad ka ng 2 libong rubles sa isang buwan, ngunit magkakaroon ka ng napakalaking plasma!" Dito konektado ang mga nagbebenta, magka-tandem kayo - pinupuri niya ang produkto, pinupuri mo ang utang.

Sa mga may tiwala sa kanilang sarili, alam kung ano ang kailangan niya, kumpiyansa niyang sinabi: "Meron akong ganito at ito," - sa gayon kailangan mong mag-ingat.

Si Lokhov ang ganap na mayorya, sa isang daang tao na iyong iginuhit, isa o dalawa ang maingat na magbabasa ng kasunduan sa pautang.

Nagtatrabaho ako hindi pa katagal, at mayroon lang akong isang hindi kasiya-siyang karanasan sa mga kliyente - mag-asawa. Napag-usapan namin ang lahat sa kanila, pinirmahan ang lahat, pupunta na sila sa checkout upang kunin ang mga kalakal, ngunit sa ilang kadahilanan ay nagpasya ang aking asawa na i-multiply ang halaga ng kanilang buwanang bayad sa 24 na buwan (nag-loan sila sa loob ng dalawang taon). Nagbilang siya at kung paano siya magsisimulang sumigaw sa buong tindahan! (Ang sobrang bayad ay talagang seryoso.) Nagtago ang mga cashier, ang direktor ng tindahan mismo ang dumating upang malaman kung ano ang problema. Umupo ako roon na pawisan, pula: isa ito sa mga unang kliyente ko, at hindi ko alam kung paano pakalmahin ang babaeng ito.

Tinutusok ng asawa ang kanyang daliri sa kanyang palad at bumulong lamang sa kanyang asawa: "Halika, hindi gaanong, kung ano ang pagkakaiba nito, kung ano ang labis na bayad, ngunit umalis sila kasama ang mga paninda!" Ngunit nakatagpo ako ng sapat na mga kasamahan mula sa isang nakikipagkumpitensyang bangko. Sinimulan nilang sabihin sa kanya: “Huwag kang mag-alala, kung babayaran mo ang utang nang mas maaga, mas mababa ang labis na bayad. Pumunta ka sa bangko, bibilangin nila ang lahat para sa iyo." Sinimulan nila, sa pangkalahatan, ang pagsasabit ng pansit sa mga tainga. At ito ay gumana. Pagkatapos ay sinundan ko - sila ay nagbayad ng tuluy-tuloy.

Tungkol sa mga trick

Halimbawa, hindi kami naglalagay ng listahan ng mga buwanang pagbabayad sa kontrata para sa isang tao, na nagpapakita kung magkano ang babayaran niya kalaunan. Kami ay tumutuon sa isang buwanang pagbabayad, na kadalasan ay medyo maliit, kahit na ang utang ay napakamahal. Ang sabihing "bawat buwan ay magbabayad ka ng 2 libong rubles" ay palaging mas mahusay kaysa sa "ang buong telepono ay babayaran ka ng 25 libong rubles".

Naturally, kung ang isang tao ay bibili ng ilang napakamahal na TV, walang magbibigay sa kanya ng 75%: ang halaga ay lumalabas na isang disente, lahat ay mararamdaman na may mali.

Ang ilang mga nagpapautang ay unang kinakalkula ang halaga ng pagbabayad sa kliyente sa isang rate, at pagkatapos ay walang pakundangan, kapag nag-aaplay para sa isang pautang, nagtakda ng isang mas mataas na rate ng interes sa pag-asa na ang isang tao ay hindi basahin ang kasunduan - madalas na tulad ng isang tahasang panlilinlang roll over.

Kumikita din kami sa insurance. May tatlong uri ng mga ito: life insurance (kung mamatay ka o magkaroon ng kapansanan, babayaran ng bangko ang utang para sa iyo), job loss insurance (hindi ka magbabayad ng loan kung mawawalan ka ng trabaho) at product insurance (ikaw ay hindi magbabayad kung ang produkto ay tumigil sa paggana). Ang lahat ng mga insurance na ito ay may napakahirap na kondisyon, halimbawa, ang seguro sa pagkawala ng trabaho ay balido lamang kung ikaw ay tinanggal sa trabaho o ang kumpanya ay nagdeklara ng sarili nitong bangkarota. Na hindi mo nasira ang mga kalakal sa iyong sarili, kailangan mo pa ring patunayan, at iba pa.

Ang lahat ng mga uri ng seguro ay, siyempre, boluntaryo, ngunit kami, nang hindi nagtatanong, ay isinama sila sa kontrata. At kung ang isang kliyente ay nagulat kung bakit kami kumuha ng insurance para sa kanya, sinasabi namin na ang bangko ay naaprubahan na ang utang kasama ang insurance, at kung gusto niyang tumanggi, pagkatapos ay kailangan niyang magpadala ng isang kahilingan sa bangko muli at ang maaaring hindi napagkasunduan ang pautang. Ito ay, siyempre, isang kasinungalingan. Ngunit ang anumang insurance na kinuha ay doble ang aking bonus, kaya kailangan kong magsinungaling.

Tungkol sa mutual responsibility

Hindi lang ang suweldo mo ang nakasalalay sa mga indicators na ibinibigay mo kada buwan. Ang punto ng pagbebenta ay dapat gumawa ng kondisyon na 3 milyong rubles bawat buwan. Kung hindi kami kumikita ng ganoon kalaki, hindi kami makakatanggap ng mga karagdagang bonus, at hindi makakatanggap ng bonus ang aming boss.

Siyempre, naiintindihan namin na hindi kami gumagawa ng isang napakahusay na trabaho. Kami ay patuloy na nagbibiro sa aming mga sarili na ang lahat ng mga opisyal ng pautang ay mapupunta sa impiyerno (bagaman doon namin ayusin ang mga pautang para sa lahat ng mga demonyo). Oo, nag-breed kami ng mga tao. Ngunit lahat tayo ay tinitiyak sa ating sarili na ang mga tao ang dapat sisihin sa kanilang sariling katangahan.

At din ang katotohanan na kailangan nating gawin ito. Tayo ay itinalaga ng mga gawain na dapat nating makayanan, gaano man ang paraan. Kung kailangan mong manloko, manloko. Bakit tayo nagpapasakop sa mga ganitong kahilingan? Ito ang trabaho namin, wala pa kaming iba.

At iba ang mga taong nagtatrabaho para sa atin. Mayroong, halimbawa, isang babaeng Muslim mula sa isang napakarelihiyoso na pamilya. Sinabi niya na sa buhay at sa trabaho siya ay dalawang magkaibang tao. Hindi ko alam kung ano siya sa buhay, ngunit sa mga loan officer siya ang pinaka-bity sa ating bansa.

Tungkol sa konsensya

Nakarinig ako ng mga kuwento ng mga taong nakulong sa utang at kahit na nagpakamatay, ngunit hindi ito nangyari sa aking mga kliyente. Kahit isa sa mga kliyente ay walang biglang nawala. Alam ko ito dahil kung hindi sila magbabayad ng utang, kailangan kong tawagan sila at alamin kung ano ang problema.

Naiintindihan ko na balang araw maaring mangyari ito, medyo natatakot akong magsalita tungkol sa impiyerno. Pumunta ako sa isang simbahang Protestante at patuloy na sinasabi sa akin ng aking pastor na oras na para magpalit ng trabaho.

Minsan lang ako pinigilan ng konsensya. Nagsulat na ako ng pautang sa pinakamataas na rate ng interes na may dalawang insurance, walang napansin ang kliyente at sumang-ayon sa lahat. Ngunit sa huling sandali ay huminto ako at nagsimulang i-iskor muli ang lahat - inalis ko ang mga karagdagang serbisyo, at sinabi sa kliyente: "Oh, ang bangko ay biglang nag-alok sa iyo ng mas mahusay na mga kondisyon, mas mababa ang bayad mo." The fact is that the client was a pretty girl and I didn't want to ruin her too much.

I also arrange normal conditions for grumpy clients, takot lang ako sa kanila, ayokong bigla na lang silang sigawan.

Naalala ko din ang isang kaso na nahihiya ako hanggang ngayon, ang tulog ko kahit gabi. Dumating ang lalaki para sa isang iPhone 4 para sa kanyang kasintahan. Nakuha ko siya ng pautang sa 45% bawat taon na may dalawang insurance, sa loob ng isang taon ay babayaran niya ang bangko ng 24 na libong rubles, habang ang presyo ng telepono ay 15 libo. Gayunpaman, umalis ang kliyente na nasisiyahan, na narinig lamang ang halaga ng buwanang pagbabayad na 2,500 rubles. Nang umalis siya, tiningnan ko ulit ang kontrata at nakita kong binenta ko na lahat sa kanya noong mismong kaarawan niya.

Tungkol sa mga kliyente

Ang kita ng aming mga kliyente ay karaniwang hindi lalampas sa 25-30 libong rubles, hindi gusto ng bangko ang mga taong may mataas na suweldo, madalas silang tinanggihan ng pautang: bakit sila kumukuha ng pera mula sa bangko para sa isang TV na may suweldo na 80 libong rubles ?

Minsan ang aking kasamahan ay humiram sa isang ama ng simbahan - para sa TV. Tinanong niya siya tungkol sa suweldo, sinabi niya na wala siya nito.

- At saan ka nakatira?

- Para sa mga donasyon.

- Magkano sa isang buwan?

- Well, 60 thousand ang lumabas.

Diluted nila ito nang husto. Sa pinakamataas na porsyento.

Sa pamamagitan ng paraan, kailangan mong linlangin hindi lamang ang mga kliyente, kundi pati na rin ang iyong bangko. Halimbawa, minsan sinasadya nating sobra-sobra ang suweldo ng isang tao na humihingi ng pautang para siguradong aprubahan ito ng bangko.

Bagama't kung biglang huminto ang aking kliyente sa pagbabayad sa utang, makakaapekto rin ito sa aking suweldo. At kung ang porsyento ng mga hindi nagbabayad ay sapat na mataas, kung gayon ako ay masisipa sa aking trabaho.

Mayroon kaming mga tagubilin sa kung sino ang hindi dapat bigyan ng kredito, ito ay tinatawag na "mababang katayuan sa lipunan" - ang mga tao ay lasing o lasing, o kung ang isang tao ay may kasamang taong nakatayo sa ibabaw niya at nagsasabing "isulat mo ito dito, at narito na"… Pagkatapos ay naglagay kami ng isang tiyak na tik sa programa, ang taong ito ay awtomatikong tinanggihan, at hindi siya kailanman makakapag-loan mula sa aming bangko.

Ngunit tayo mismo ay maaaring malinlang, hindi tayo humihingi ng anumang mga dokumentong sumusuporta, isang pasaporte lamang. Samakatuwid, kung sinabi ng isang tao na kumikita siya ng 50 libong rubles, maaari lamang tayong maniwala.

Mga manloloko na ipinapasa namin sa ilalim ng code name na "deer". Narinig ko na ang mga nagpapautang mismo ay sangkot sa mga mapanlinlang na pamamaraan, na naglalabas sila ng mga pautang gamit ang mga pekeng pasaporte. Ngunit ako mismo ay hindi kailanman nakagawa nito. Ngunit narinig ko ang tungkol sa isang tao na kumita ng 700,000 sa pamamagitan ng pagbebenta ng personal na impormasyon ng kanyang mga kliyente: address, numero ng telepono, kailan at kung magkano ang kinuha niya sa kredito.

Sa kabila ng katotohanan na nagbebenta kami ng mga pautang sa kanan at kaliwa sa pinaka-extortionate na mga rate ng interes, ang porsyento ng default ay napakaliit, ang mga tao ay halos disiplinado. Regular silang nagbabayad.