Mga piramide sa pananalapi. Ang sistema ng withdrawal at turnover ng mga pondo

2024 May -akda: Seth Attwood | [email protected]. Huling binago: 2023-12-16 16:18

Ang mga pyramids na alam natin ay lumitaw kamakailan, sa simula ng ika-20 siglo. Ngunit ang sangkatauhan ay napunta sa kanilang nilikha sa loob ng mahabang panahon at patuloy. Kaya ano ang nakakatulong sa ilang tao na magbenta ng hangin at ang iba ay bumili nito?

Noong 1620s, nagsimula ang tulip mania sa Europa. Tatlong bihirang bombilya ang maaaring makabili ng bahay. Upang makabili at pagkatapos ay muling ibenta ang bihirang sibuyas sa mas mataas na presyo, ang mga tao ay nagsangla ng mga bahay. Sa exchange trading, nagsimula silang bumili at magbenta ng mga bombilya sa hinaharap. Iyon ay, ang isang sibuyas ay ibinebenta na hindi umiiral, kung saan kailangan mong magsangla ng isang bahay, bumili ng isang bihirang sibuyas para dito, itanim ito, maghintay hanggang magbigay ito ng mga bombilya ng anak na babae at pagkatapos ay ibigay ang pera sa ilalim ng kontrata. Ito ay parang mga modernong kontrata sa futures.

Gaya ng inaasahan, dumating ang sandali nang humupa ang boom sa mga sampaguita at bumagsak ang mga presyo ng mga bihirang uri ng bombilya na hindi pa naisisilang sa gulo ng mundo. Ang isang matalim na pagbagsak sa mga presyo noong 1637 ay humantong sa isang serye ng mga trahedya. Tulad ng mga araw ng Great American Depression, ang mga bangkarota ay tumalon sa labas ng mga bintana. Naligtas lamang sila sa katotohanan na, hindi tulad ng mga skyscraper ng Amerika, ang mga bahay ng Dutch 480 taon na ang nakalilipas ay halos isang palapag. Ang sumasabog na bula ay nagpabangkarote sa isang buong bansa.

Mula sa Robinson Crusoe hanggang kay Isaac Newton

Sa simula ng ika-18 siglo, sa isa sa mga walang nakatirang isla sa Oceania, natuklasan ng British ang mandaragat na si Alexander Selkirk, na naging prototype ng Robinson Crusoe sa sikat na nobela ni Daniel Defoe. Ang mga alingawngaw ng isla paraiso ay nagsimulang kumalat, na humahantong sa isang uri ng gold rush. Diumano, ang mga lupaing ito ay nagtataglay ng maraming likas na yaman, para sa pagpapaunlad kung saan nilikha ang English South Seas Trading Company. Ang kumpanya ay itinatag ng statesman ng British Empire na si Lord Treasurer Robert Harley. Ang mga pagbabahagi ng kumpanya ay nagsimulang tumaas, sa kabila ng katotohanan na mula sa sandali ng pagkakatatag nito noong 1711 hanggang 1717, ang kumpanya ay walang ginawang aksyon. Nagpakalat lamang siya ng mga alingawngaw na ang pinakamasamang kaaway ng Britain - ang Spain - ay sumang-ayon umano na tanggapin ang mga barko ng British sa mga daungan nito sa ibang bansa. Noong 1720, ang mga bahagi ng kumpanya ay nagkakahalaga ng 550 pounds. Ito ay isang kapalaran. Sapat na sa paghahambing na banggitin ang sumusunod na katotohanan: pagkaraan ng 150 taon, si Dr. Watson, isang retiradong doktor ng militar, ay nagkaroon ng pensiyon na parang £3 bawat buwan. Ang pensiyon ay maliit, ngunit pinahintulutan siyang magrenta ng isang silid sa isang komunal na apartment kasama ang isang kapitbahay, isang tiktik, at mayroon pa.

Kaayon nito, nagsimulang lumitaw ang iba pang kumpanya ng air trading. Halimbawa, isa para sa pagdadala ng mga unggoy sa England. Ang lahat ng kanilang trabaho ay nabawasan sa pagbibigay ng mga bahagi at maingay na paghahanda para sa mga aktibidad na hindi nagsimula. Hindi na kailangang sabihin, ang lahat ng mga kumpanyang ito ay nabangkarote sa isang punto? Tulad ng para sa South Seas Company, sa oras na ang stock ay umakyat sa £ 890, ang buong bansa, kabilang ang mga dignitaryo at celebrity, ay nagsimulang bumili ng mga ito. Ito ay lalong nagpukaw ng interes ng karamihan. Ang presyo ay tumalon muli sa 1000 pounds, hanggang sa isang matalim na pagbaba sa halaga ng palitan ay nagsimula at ang pyramid ay gumuho. Oo, ito ay isang pyramid. Iyon ay, ang mga pangunahing elemento nito ay naroroon na dito - ang mga dibidendo sa mga pagbabahagi ay binabayaran sa mga unang mamumuhunan sa kapinsalaan ng huli.

Si Sir Isaac Newton ay kabilang din sa mga namumuhunan at noong una ay ibinenta pa ang mga shares na kumikita. Ngunit pagkatapos ay hindi niya napigilan at binili muli ang pakete, bilang isang resulta kung saan nawala siya ng higit sa 20,000 pounds. Pagkatapos ay sinabi ng dakilang pisiko na kaya niyang kalkulahin ang galaw ng mga celestial body, ngunit hindi ang kabaliwan ng karamihan. Gayunpaman, mayroong isang kawili-wiling sandali sa mga aksyon ni Newton upang sagutin ang tanong kung posible bang kumita ng pera sa pyramid. Talaga, mayroong isang diskarte na nagpapaliit ng panganib. Sabihin nating namuhunan ka ng 100 rubles sa 20%. Nasa panganib ka sa eksaktong apat na buwan. Dahil pagkatapos ng apat na buwan ang halaga ay doble, at, minus 100 rubles, ang natitirang isang daang rubles ay patuloy na naglalaro. Kaya, ibinalik mo ang pera at patuloy na tumatanggap ng mga dibidendo. Ngayon ay mahalaga na sumunod sa dalawang kondisyon - huwag mamuhunan muli at pana-panahong mag-withdraw, sabihin, kalahati ng 20%. Kaya, bawat buwan ay "tumutulo" ka ng 10%. Dalawang beses na mas mababa kaysa sa nakasaad, ngunit walang panganib at maaasahan. Ang pangunahing bagay dito ay maglagay ng pera sa simula ng laro, kung hindi, maaaring mangyari na ang iyong pera ay hindi tatagal kahit apat na buwan.

Mga manloloko at manloloko

Sa ikalawang kalahati ng ika-19 na siglo, lahat ay naibenta. Kasama ang mga pekeng gamot. Sa America, nagbenta sila ng tinatawag nating dietary supplements - mga food additives na aktibong ibinebenta ngayon sa network marketing, ang pinakamalapit na kamag-anak ng mga financial pyramids (tandaan ang Herbalife). Sa pamamagitan ng paraan, ito ay kasama nito na ang isang panimula na bagong yugto sa pagbuo ng advertising sa pahayagan sa Estados Unidos at pagkatapos ay sa buong mundo ay nauugnay. Ang mga pahayagan ay binaha ng mga patalastas para sa mga huwad na gamot at serbisyong medikal. Ang mga serbisyong medikal ay ipinakita tulad nito: ang isang pasyente ay pumunta sa isang doktor, na-diagnose siya na may kanser sa suso; nagbenta sa kanya ng mamahaling gamot, iniinom niya ito at himalang gumaling. Ang benepisyo ay dalawang beses - sa paraang maaari ka ring magbenta ng glucose o chalk sa isang mataas na presyo, at sa parehong oras ay gumawa ng isang pangalan para sa iyong sarili.

Ang mga mekanismo ng mga pandaraya sa pananalapi ay dahan-dahang naging mas sopistikado. Nagsimulang lumabas ang "ducks" sa press. Halimbawa, noong 1864, dalawang pahayagan sa Amerika ang agad na naglathala ng tala na si Pangulong Lincoln ay nagre-recruit ng 400,000 recruit. Natural, nagdulot ito ng gulat sa stock exchange. Ang balita ay nagpapahiwatig na ang isang digmaan ay inihahanda. Nangangahulugan ito na ang mga merkado ay nanginginig ng maraming, na nangangahulugan na kailangan naming mapilit na mamuhunan sa pinaka-matatag - sa ginto. Nangangahulugan ito na ang ginto ay tataas nang husto sa presyo … Ang mga nasa likod ng "pagpupuno ng maling impormasyon" na ito ay yumaman sa pagbebenta ng ginto.

Mga piramide sa pananalapi

Narito kami ay maayos na papalapit sa XX siglo, kapag, sa katunayan, nagsimula silang magtayo ng mga financial pyramids. Sa pamamagitan ng paraan, ang pangalang ito ay lumitaw lamang sa Russian noong 1994, sa isang artikulo ng Kommersant-Daily na pahayagan ni Igor Nikitin tungkol sa MMM. "At kahit na ang kumpanya ay maaaring makalabas sa pamamagitan ng pagkuha ng isang pautang sa bangko, dahil ang mga rate ng interes sa kanila ay mababa na ngayon, mayroong isang pakiramdam na may isang bagay na nasira sa mahusay na langis na mekanismo ng JSC" MMM "at ang financial pyramid ay maaaring bumagsak.." Ang katotohanan na ang naturang termino ay hindi umiiral bago ito ay nangangahulugan lamang ng isang bagay - sa pampublikong espasyo ng ating bansa ay wala pang kamalayan sa gayong kababalaghan bilang mga financial pyramids. Nangyari ito nang eksakto noong 1994.

Ito ay pinaniniwalaan na ang unang purong pyramid scheme ay naimbento ng American Italian na si Charles Ponzi. Sa anumang kaso, ito ay isa sa mga pinaka-high-profile na gawain ng modernong kasaysayan, na pinilit ang estado na makialam sa sitwasyon: ang manloloko ay nahuli at pinarusahan nang buong kalubhaan ng batas.

At nagsimula ang lahat ng napaka-promising. Noong 1919, natuklasan ni Ponzi na maaaring maglaro ang isang tao sa pagkakaiba sa halaga ng mga kupon ng selyo sa iba't ibang bansa - ang mga kupon na ito ay maaaring magbayad para sa isang selyo, kaya madalas silang ipinadala kasama ng liham, kaya ang tatanggap ay hindi gumastos ng pera kapag ipinadala ang sulat bilang kapalit. Kaya, inilagay niya ang maliit na tubo na ito bilang batayan ng kanyang pamamaraan, na tinatawag na kumpanyang The Securities and Exchange Company. At pagkatapos ay nagsimula siyang mangako sa mga depositor ng 50% na tubo sa loob ng tatlong buwan. Hindi niya ibinenta mismo ang mga kupon, at hindi niya magawa, dahil maaari lamang itong palitan ng mga selyo. Ngunit kung ano ang katangian, sa kaguluhan, walang nag-isip tungkol dito. Nangyayari ito kapag nagsimula ang hysteria.

Sa loob ng labing-isang buwan, nagbebenta si Ponzi ng mga resibo sa halos 250 libong dolyar sa isang araw. Biglang pinuna ng Post Magazine ang negosyo. Ang mga mamamahayag ay nakaupo lamang at nagkalkula - upang magbigay ng pera sa mga depositor, kinakailangan na mayroong 160 milyong mga kupon ng selyo sa sirkulasyon, habang mayroon lamang 27 libo sa kanila. Samakatuwid, noong Agosto 1920, eksaktong isang taon pagkatapos ng paglikha ng pyramid, sinalakay ng mga ahente ng pederal ang opisina ng kumpanya at natuklasan na ang tanging uri ng aktibidad sa pananalapi (mabuti, maliban sa pagbebenta ng mga resibo) ay ang pagbabayad ng interes sa mga unang depositor. sa kapinsalaan ng … well, siyempre, ang huli. Ang mga nalinlang na kliyente ay nagsimulang kubkubin ang opisina ng kumpanya, at ang mga ahente ng FBI ay nakahanap ng humigit-kumulang apat na milyong dolyar sa mga account ng kumpanya (na may mga promisory notes na pitong milyon).

Si Ponzi ay nagsilbi ng limang taon, muling sinubukan na makisali sa pandaraya, siya ay ipinatapon sa Italya, mula doon siya nagpunta, kahit na sa ilalim ng patronage ni Mussolini mismo, sa Rio de Janeiro upang magtrabaho bilang isang kinatawan ng Italy Airlines. Doon, sa Brazil, namatay siya noong 1949 sa kahirapan - mayroon siyang $ 75 na ipon. Maaari mong isipin kung ano ang naghihintay na kapalaran kay Ostap Bender kung natupad niya ang kanyang pangarap at nakarating sa Rio de Janeiro.

Sa prinsipyo, walang labag sa batas sa scheme ng mga financial pyramids mismo. Sa kasunduan, maaari mong isulat na ang depositor ay responsable para sa mga panganib na nauugnay sa deposito at pagkatapos ang lahat ay legal. Ngunit kadalasan, kahit na ang mga babala sa panganib, na nakasulat sa malalaking titik sa pinakakilalang bahagi ng kasunduan, ay hindi makakapigil sa mga mamumuhunan. Naaalala mo mismo: noong 2011, ang mga tao sa reanimated MMM ay nagdala ng pera sa hindi gaanong pagkabalisa, sa kabila ng katotohanan na ang kuwento sa MMM noong 90s ay sariwa pa rin sa alaala ng mga tao.

At kung paano makilala ang isang pyramid mula sa isang ordinaryong kumpanya na nakikibahagi sa mga tunay na aktibidad sa pananalapi at nangangako din ng isang mataas na porsyento?

Mayroong, siyempre, mga tuyong pormulasyon - ang pagbabayad ng kita ay hindi dapat lumampas sa labis na halaga, ngunit madalas, upang patunayan ito, kailangan mong magsagawa ng isang buong tseke sa pananalapi, ngunit kung paano makakuha ng parusa kung sa panlabas ay mukhang maganda ang lahat. pansamantala? Ito ay hindi banggitin ang katotohanan na ang ilang mga pamamaraan ng gobyerno ay medyo pare-pareho sa mga pyramid scheme. Halimbawa? Ang pagtaas sa utang ng estado sa Russia noong 1996-1998. Hindi na kailangang sabihin, may katulad na nangyayari sa Estados Unidos ngayon.

Kamakailan, sa maraming bansa, ipinagbawal ang mga financial pyramid. Pero hindi sa lahat. Sa Russia, halimbawa, wala pa ring ganoong pagbabawal. Samakatuwid, napakahirap na makayanan ang Mavrodi, at noong 2012 ay kinuha ang mga ligal na trick upang isara ang kanyang bagong tindahan.

Ang pinaka pera pyramid sa mundo

Ang pinakamalaking pyramid scheme sa mga tuntunin ng halaga ng pera na pumped in ay Bernard L. Madoff Investment Securities LLC. Sa loob ng ilang dekada (mula 1960 hanggang 2008) ang pinuno nito, ang American Bernard Madoff, ay nanloko ng mga kliyente sa halagang $50 bilyon. Ang kumpanya ni Madoff ay dalubhasa sa malalaking depositor. Siya mismo at ang kanyang mga ahente ng impluwensya ay kasama sa mga elite club sa magkabilang panig ng karagatan. Mula nang siya ay arestuhin, tanging ang mga miyembro lamang ng elite na Palm Beach Country Club, na ang membership fee ay tinatantya sa milyun-milyong dolyar, ang nawalan ng kabuuang isang bilyong dolyar. At ang financier na si Rene-Thierry Magon de la Vilyuche ay pinutol ang kanyang mga ugat sampung araw pagkatapos ng pag-aresto kay Madoff. Nawalan siya ng isang bilyon apat na raang milyong dolyar. Lalo pang natalo ang 60 taong gulang na Austrian financier na si Sonia Kon. Ayon sa mga alingawngaw, napilitan siyang magtago mula sa mafia ng Russia, dahil kabilang sa tatlong bilyong dolyar na nawala sa kanya ay ang pera ng mga manggagawang anino ng Russia.

May mga nag-aalinlangan din: Ang Boston accountant na si Harry Markopolos, siyam na taon bago nalantad si Madoff, ay sumulat na ang kanyang imperyo ang pinakamalaking financial pyramid sa mundo, ngunit walang nakinig sa kanya. Si Madoff ay isang napaka-impluwensyal at iginagalang na financier. Sa panahon ng krisis noong 2008, maraming kliyente ang gustong mag-withdraw ng kanilang pera. Nataranta si Madoff, nagsimulang magsagawa ng mga kakaibang transaksyon sa pananalapi - upang ipamahagi ang pera sa anyo ng mga bonus sa mga empleyado. Humingi ng paliwanag ang mga anak, at tapat niyang ipinagtapat ang lahat. Magsusumbong na sana siya sa pulis, pero naunahan siya ng isa niyang anak - tumawag siya ng abogado, tumawag siya sa Securities Commission. Si Madoff ay inaresto at sinentensiyahan noong 2009 ng 150 taon sa bilangguan. Sa oras na iyon siya ay 71 taong gulang.

Ang pinaka-massive pyramid

Sa Russia noong 90s mayroong maraming mga financial pyramids, ngunit walang lumapit sa MMM. Si Mavrodi at ang kanyang pyramid building ay naging isa sa mga simbolo ng modernong kasaysayan ng Russia. Ang pelikulang "PiraMMMida" ay kinunan tungkol sa kanya noong 2011 kasama si Alexei Serebryakov sa pamagat na papel. At ang cycle ng advertising kasama si Lenya Golubkov ay naaalala pa rin, kahit na halos dalawampung taon na ang lumipas. Ang mga liriko na sketch mula sa buhay ng mga ordinaryong tao ay tiyak na nahulog sa kolektibong kawalang-malay ng mga tao. At ito rin, ay dapat isaalang-alang kapag sinusubukang ipaliwanag - kung bakit eksakto sa likod ng MMM ang mga nadaya na depositor ay nakatayong parang bundok, kung bakit si Mavrodi ang nagtamasa ng ganoong pagtitiwala ng mga tao.

Ang mga mananaliksik - mga psychologist, sosyologo, mga siyentipikong pangkultura - ay malapit nang nagmamasid sa kababalaghan ng mga pyramids sa loob ng mahabang panahon. Maraming hypotheses, bersyon, interpretasyon, pagtatangka na ipaliwanag kung ano ang dahilan kung bakit nagbabayad ang mga tao para sa hangin.

"Ang dahilan, siyempre, ay nasa mga tao, ngunit hindi ka maaaring maghanap ng isang dahilan para sa lahat," sabi ng psychologist na si Lyudmila Dragunskaya. - Ngunit maaari mong balangkasin ang uri: ito ay mga malungkot na tao, umaasa sa swerte. Tumanggi silang pag-aralan ang sitwasyon, mas pinipiling balansehin sa bingit ng isang kalaliman. Ang panganib na ito ay tila nakakubli sa kanilang mga mata at pinipigilan silang masuri ang sitwasyon sa isang balanseng paraan at mula sa lahat ng panig." Para sa ilan, ito ay ang kaguluhan ng panganib na nagiging layunin. Siyempre, hindi lang ito ang paliwanag.

Naniniwala ang psychologist na si Farit Safuanov na ang isang archaic consciousness ay nangingibabaw sa tipikal na mamimili ng hangin. "Ang mga taong ito ay hindi magagawang lohikal na ipaliwanag sa iyo kung bakit sila nakikisali sa isang nalulugi na negosyo. Nag-iisip sila hindi sa mga lohikal na kategorya, ngunit sa mystical, mythological na mga. Ito ang pag-iisip ng isang bata, sa edad na ito ay napalitan ng makatuwirang pag-iisip, ngunit kung minsan ay patuloy itong umiiral na kapantay niya. "Samakatuwid, ang isang tao sa isang mahirap na nakababahalang sitwasyon," patuloy ng sikologo, "palaging umaasa ng isang himala. Kung mas mahirap ang sitwasyon, mas maraming pag-asa para sa isang himala."

At upang bigyang-katwiran ang mga taong may simpleng pag-iisip, nais kong banggitin ang mga salita ng financial ombudsman na si Pavel Medvedev. Inamin niya na madalas siya mismo ay hindi agad makakilala kung nasaan ang pyramid at kung saan hindi. Ang mga pyramid ay disguised bilang ganap na hindi nakakapinsalang mga kumpanya: mga kooperatiba ng kredito, mga organisasyong microfinance. Kasabay nito, sa mga nakaraang taon, ang financial literacy ng populasyon ay lumalaki: "Kung sa panahon ng kasagsagan ng MMM, kahit na ang mga deputies ay namuhunan dito ng pera, ngayon ay kailangan pa nating maghanap ng mga ganoong tao."