Posibleng bumili ng apartment nang walang mabigat na sangla

2024 May -akda: Seth Attwood | [email protected]. Huling binago: 2023-12-16 16:18

Kaya, kumuha kami ng isang calculator (o mas mahusay na isang Excel), alalahanin ang matematika para sa ika-3 baitang ng mataas na paaralan at magkasama naming isinasaalang-alang kung alin ang mas kumikita: pag-upa ng isang bahay o isang mortgage.

Ang lahat ng ipinapakitang presyo ay may bisa noong Enero 19, 2014, para sa lungsod ng Kazan. Sa iyong lungsod, ang sitwasyon ay magkakaiba, ngunit halos hindi magkano, dahil Ang "libreng pamilihan" ay halos lahat ng dako ay "nag-ayos" sa ratio sa pagitan ng halaga ng pabahay at ng upa nito.

Ang daloy ng pananalapi at halaga ng pera ay kinakalkula gamit ang isang mortgage calculator sa website ng Sberbank. Para sa karamihan ng mga rehiyon, magiging pareho sila sa aking pagkalkula.

Ibinigay:

2-room apartment na may lawak na 56 metro sa isang 9-storey panel building, na itinayo mahigit 20 taon na ang nakalipas. Walang renovation, halos walang muwebles, may lumang refrigerator, lumang kalan at parehong washing machine.

Ang presyo ng naturang mga apartment na idineklara ng mga rieltor ay 2,590,000 rubles.

Upang maging mas malapit sa katotohanan at higit pa mula sa mga inaasahan ng rieltor, ang mga karagdagang kalkulasyon ay isasagawa sa presyo na 2, 500, 000 rubles.

Ang halaga ng pag-upa ng isang apartment ay 17,000 rubles, kabilang ang isang communal apartment, ngunit walang gastos sa kuryente at Internet.

Noong una, gusto ng mga rieltor ng 18,000, ngunit sa bandang huli ay nagkasundo kami ng may-ari ng 17,000 rubles bawat buwan, at napagkasunduan namin na anumang mga pagpapahusay na ginawa ko ay mababawi sa renta.

Dahil, sa anumang kaso, kailangan nating magbayad para sa kuryente at Internet nang hiwalay mula sa isang apartment at isang communal apartment, sa palagay ko lahat ay sasang-ayon na hindi sila dapat isaalang-alang sa mga kalkulasyon, pati na rin ang iba pang mga item ng pamilya. badyet. Pabahay lang ang binibilang namin.

Isaalang-alang ang opsyon na makuha ang apartment na ito nang pautang

Pumunta kami sa website ng Sberbank, humimok sa numero 2, 500, 000 rubles sa calculator ng mortgage, ipahiwatig ang minimum na paunang bayad (15%), piliin ang mga pangkalahatang kondisyon at magsagawa ng dalawang kalkulasyon - para sa 10 taon (120 buwan) at para sa 20 taon (240 buwan).

Nakukuha namin iyon sa anumang kaso, dapat kaming agad na magbayad ng 375,000 rubles para sa apartment, at pagkatapos:

1) o magbayad ng 38,068 rubles bawat buwan sa loob ng 10 taon;

2) o magbayad ng 30, 635 rubles bawat buwan sa loob ng 20 taon.

Ang sobrang bayad sa utang para sa buong panahon ay magiging 2, 068, 228 o 4, 852, 432, ayon sa pagkakabanggit.

Ang mga numero ay hindi maliit, ngunit gayunpaman, dapat nating idagdag sa kanila ang halaga ng isang communal apartment, dahil kasama ito sa upa ng isang apartment, ngunit hindi sa mortgage.

Sa aking kaso, ang may-ari ay magdedeklara na ang serbisyong komunal ay nagkakahalaga sa kanya ng humigit-kumulang 7,500 rubles bawat buwan. Personally, I tend to believe him, kasi una, siya mismo ang nagbabayad nito mula sa isang nakapirming upa at samakatuwid ay walang saysay para sa kanya na linlangin ako, at pangalawa, ang apartment na ito ay binili mula sa maternity capital para sa kanyang lumalaking mga anak at samakatuwid maraming mga tao mula sa kanyang pamilya ang malamang na nakarehistro dito, na nakakaapekto sa halaga ng mga utility.

Anyway, kumuha tayo ng 5,000 rubles para sa totoong dami ng mga utility bill. Para sa isang dalawang silid na apartment sa aking lungsod, ito ay isang napakaliit na pigura. Ngunit kahit na ito ay naiiba sa halagang ito, hindi nito magagawang lubos na papangitin ang aming mga karagdagang kalkulasyon.

Ngayon ay idinagdag namin ang 5,000 rubles na ito sa mga pagbabayad ng mortgage at nakuha namin ang sumusunod na larawan:

1) kailangan naming magbayad ng 43,062 rubles buwan-buwan sa loob ng 10 taon, o;

2) kailangan nating magbayad ng 35, 635 rubles bawat buwan sa loob ng 20 taon.

Naaalala namin ang mga numerong ito. Dalawang beses tayong nagmumura ng dirty sa mga sakim na bangkero. Isinasara namin ang website ng bangko at lumipat sa pinakakawili-wili.

Tinatanggap namin ang masasamang kondisyong ito. Tinatanggap namin ito nang walang kondisyon, bilang isang layunin na katotohanan, na hindi namin mababago sa ngayon. Samakatuwid, kami ay naghahanda para sa mga abnormal na ito sa mga tuntunin ng dami ng mga pagbabayad para sa napatay na piraso ng kopeck sa socket ng Sobyet at … kami ay umuupa ng isang apartment.

Nagrenta kami ng apartment para "sobrang bayad sa tiyuhin ng iba"

Nagrenta kami ng apartment at nakatira dito sa halagang 17,000 rubles bawat buwan. PERO:

1) sa oras na lumipat kami sa apartment na ito, dapat na mayroon na kaming 375,000 rubles, na HINDI namin ibinigay para sa unang yugto;

2) bawat buwan dapat mayroon tayong 43, 062 o 35, 635 rubles (depende sa termino ng loan), na HINDI natin ibinibigay para sa isang mortgage.

Ang tanong ng pagkakaroon ng perang ito ay mahalaga sa panimula. Kung kumuha kami ng isang mortgage, pagkatapos ay kailangan naming bayaran ang mga halagang ito bawat buwan, anuman ang mangyari. Isipin na ang iyong bahay ay ipinangala ng bangko at maging handa sa katapusan ng bawat buwan na magkaroon ng isa sa mga halagang ito, na para bang ikaw ay paalisin dahil sa huli mong pagbabayad!

Ngayon, pati na rin sa hinaharap, mula sa mga buwanang halagang ito ay binabayaran namin ang upa ng isang apartment sa halagang 17,000 rubles, at ang natitira ay mahinahon, disiplinado at matatag na naipon sa aming pabahay.

Ang mga pag-aayos, muwebles, gamit sa bahay at marami pang iba, na tiyak na mangangailangan ng paggastos sa isang bagong lugar ng paninirahan, kami ay bumibili at nagbabayad mula sa anumang iba pang pera! Buwanang HINDI GASTOS ang mga bayad ay TUMAAS!

At ito ang nakukuha natin bilang resulta.

Sa simula ng taon (kakalipat lang namin sa apartment) mayroon kaming 375,000 rubles sa kamay, na hindi namin ibinigay para sa unang donasyon. Nabubuhay kami ng isang taon, buwanang naiipon ang pagkakaiba sa pagitan ng iminungkahing sangla at tunay na upa, pagkatapos ay sa katapusan ng taon ay makukuha namin ang:

Taon 1:

(43,062 - 17,000) 12 = 312,744 na ipon 375,000 = 687,744 rubles o

(35, 635 - 17, 000) 12 = 223, 620 na ipon 375, 000 = 598, 620 rubles

Taon 2:

687, 744 312, 744 = 1,000, 488 rubles

o

598, 620 223, 620 = 822, 240

Taon 3:

1, 000, 488 312, 744 = 1, 313, 232

o

822, 240 223, 620 = 1, 045, 860

Dagdag pa, lahat ay maaaring kalkulahin para sa kanyang sarili, pagdaragdag lamang ng 312, 744 o 233, 620 bawat taon, ayon sa napiling termino ng "mortgage".

Sino ang tamad na magbilang, ipinapaalam ko sa iyo:

sa halip na isang mortgage sa loob ng 10 taon, madali kang makakaipon para sa iyong apartment sa loob ng 7 taon, sa halip na isang mortgage sa loob ng 20 taon, mag-iipon ka para sa isang apartment sa loob ng 10 taon at magkakaroon ka ng isa pang 100,000 rubles.

Isinasaalang-alang ang perang ginugol mo sa pag-upa ng apartment, makakatipid ka sa interes ng bangko 640, 228 at 2, 812, 432 rubles, ayon sa pagkakabanggit (minu-multiply namin ang 17,000 sa bilang ng mga buwan ng upa hanggang sa magkaroon kami ng sapat na pambili ng apartment at ibawas ang resulta ng inaasahang sobrang bayad).

Kasabay nito, sa loob ng 7 o 10 taon ay nabubuhay ka nang mapayapa, walang mga utang at sa parehong oras ay may isang makabuluhang "cushion" ng cache kung sakaling may emergency!

Ang biglaang pagkakasakit o pagkawala ng trabaho ay hindi magdadala sa iyo sa pagpapaalis

Kung mayroon kang mga problema sa pera, maaaring kailanganin mong gumastos ng kaunti sa iyong naipon na upa sa upa (at sa gayon ay bumalik sa daan patungo sa iyong layunin), ngunit ito ay bilang isang huling paraan at habang naghahanap ka ng bagong trabaho.

Sumang-ayon, hindi ito katulad ng pananatili sa kalye at kahit na may mga utang (mga bangko, kung sakaling maantala ang pagbabayad, kunin ang apartment upang mabayaran ang utang sa napakababang presyo, at utang mo sa kanila ang naipon na interes at mawala ang mga iyon. bayad na).

Ang lahat ng mga liriko tulad ng "kami ay nakatira sa aming sariling tahanan", "hindi namin kailangang makipagsiksikan sa mga inuupahang silid", "ngunit maaari na kaming mag-ayos", na aktibong ipinataw ng mga bangko, ay walang iba kundi isang ilusyon. Sa kaso ng mga problema sa iyong solvency, mabilis na ipapakita sa iyo ng bangko kung kaninong apartment ka talaga.

Ngunit kapag nangungupahan, ang lahat ng mga isyung ito ay malulutas lamang sa pamamagitan ng isang kasunduan sa may-ari, ayon sa kung saan wala siyang karapatang paalisin ka sa loob ng isang tiyak na panahon, hindi ka maaaring paalisin nang walang paunang babala at maaaring itaas ang upa nang hindi hihigit sa isang tiyak na bilang ng porsyento bawat taon.

Kaunti pa tungkol sa pagtaas ng presyo at porsyento

Sa pamamagitan ng paraan, tungkol sa paglago ng upa, ang pagtaas sa gastos ng isang apartment at iba pang mga porsyento … Dito maaari akong mapagalitan para sa gayong mga layout, ngunit hindi mo maaaring itapon ang mga salita sa labas ng kanta, at kung ang iyong konsensya at Ang worldview ay nagbibigay-daan sa iyo nang personal, maaari mong gamitin ang mga kondisyon ng fucking kapitalistang sistema sa iyong kalamangan.

Sa madaling salita, kung wala kang kakayahan sa negosyo o pamumuhunan, maaari mong, nang walang labis na abala, ibigay ang pera sa mga nagpapautang-bangko sa interes sa anyo ng isang regular na deposito at mabayaran ang inflation, isang posibleng pagtaas sa gastos. ng real estate, at sa parehong oras ay seryosong mapabilis ang paglago ng iyong mga ipon.

Kalkulahin natin kung ano ang mangyayari kung sa halip na mag-ipon ng pera sa isang kutson (o kung saan mo ito itago) ay dadalhin mo ito sa bangko sa isang regular na deposito sa rate na 10% bawat taon at bawat taon ay i-renew mo ang deposito na may capitalization ng interes, pagdaragdag iyong ipon sa kanila.

Pagsisimula ng unang taon:

nagdeposito kami ng 375,000, naka-save sa unang installment.

Natapos ang Year 1:

mayroon kaming 375,000 1, 1 = 412, 500 sa aming bangko kung saan idinadagdag namin ang (43, 062-17, 000) 12 = 312, 744 na ipon at ito ay lumabas

412, 500 312, 744 = 725, 244

o

412, 500 223, 620 = 636, 120

Taon 2:

725, 244 1, 1 312, 744 = 1, 110, 512

o

636, 120 1, 1 223, 620 = 923, 352

Taon 3:

1, 110, 512 1, 1 312, 744 = 1, 534, 308

o

923, 352 1, 1 223, 620 = 1, 239, 307

Taon 4:

1, 534, 308 1, 1 312, 744 = 2, 000, 482

o

1, 239, 307 1, 1 223, 620 = 1, 586, 858

Taon 5:

2, 000, 482 1, 1312, 744 = 2, 513, 151 - Ito?

o

1, 586, 858 1, 1 223, 620 = 1, 969, 164

Taon 6:

Ang mga nais ng mortgage sa loob ng 10 taon ay nakatira sa kanilang sariling apartment sa loob ng isang buong taon.

O siya ay patuloy na umuupa ng isang lumang apartment, na ang mga gastos ay ganap na sakop ng interes ng bangko (mga 20,900 bawat buwan).

Taon 7:

Ang sinumang nagnanais ng mortgage sa loob ng 20 taon ay bibili ng apartment sa halagang 2, 628, 670 rubles sa pagtatapos ng ika-7 taon, o manatili sa isang inuupahang apartment, na nagbabayad para sa upa na may interes sa bangko, na tumatakbo nang higit sa 21,000 rubles bawat buwan..

Narito ang isang simpleng matematika.

15 minuto ng mga kalkulasyon, na nakakatipid mula 5 hanggang 13 taon ng buhay, na kailangang magtrabaho para sa mga banker na may mortgage.

Malinaw na kapag namumuhunan ng pera sa isang deposito, ang interes na natanggap mo ay kailangang gumana para sa mga mahilig sumakay ng plasma o jeep nang pautang, kaya kung ayaw mong lumahok sa pagnanakaw ng mga naiinip na kasamang ito, tapos mag-ipon na lang ng hindi nag-iinvest sa bangko. Gayunpaman, ito ay magiging mas kumikita kaysa sa pagpapanatili ng mga bangkero at muling pagdadagdag sa hanay ng mga taong nagtatrabaho sa kapital ng ibang tao.

Ang iyong mga kalkulasyon ba ay tumutugma dito? Sumulat sa mga komento.