Paano pinipiga ng "Black Lenders" ang kalahating libong mga apartment sa Moscow

2024 May -akda: Seth Attwood | [email protected]. Huling binago: 2023-12-16 16:18

Sa Moscow at sa mga suburb nito, mayroong "mga itim na nagpapautang" - mga organisasyong microfinance (MFO) na nanlilinlang sa mga tahanan ng mga may utang.

Nakahanap si Meduza ng humigit-kumulang 500 apartment na nawala ng kanilang mga may-ari sa nakalipas na limang taon - nang walang utos ng korte. Gayunpaman, ang scheme ay hindi limitado sa isang simpleng "pagipit" ng living space: maaaring isa lamang ito sa mga elemento ng international money laundering system. Nalaman ng espesyal na kasulatan ng Meduza na si Ivan Golunov kung paano gumagana ang merkado na ito.

Noong tag-araw ng 2015, isang empleyado ng isang kumpanya ng pagkonsulta sa Moscow, si Natalia Smelnitskaya, ay nasuri na may kanser. Sa kabila ng pagtanggap ng quota ng gobyerno, kailangan niya ng karagdagang pera para sa operasyon. Kumuha siya ng isang pautang sa consumer sa loob ng tatlong taon sa halagang 2.7 milyong rubles sa rate na 36% bawat taon mula sa Sovcombank - na may buwanang pagbabayad na 80 libong rubles. Naging matagumpay ang operasyon.

Si Natalia ay regular na nagbabayad sa utang, ngunit siya ay napahiya sa mataas na rate. Pinayuhan siya ng isang kasamahan na mag-refinance mula sa mga pribadong nagpapahiram ng pera. Sumang-ayon siya sa kumpanya ng Loan Center 365 na muling financing ang kanyang utang sa isang mas mababang rate - 28% para sa isang taon, ngunit sa seguridad ng kanyang apat na silid na apartment sa Yaroslavskoe highway.

Ayon kay Natalia, sa oras ng pagpirma sa mga dokumento, ang mga empleyado ng kumpanya ay lumikha ng isang artipisyal na kaguluhan: siya ay nagmamadali nang basahin niya ang mga dokumento; mula sa isang tumpok ng mga pinirmahang papel, ang manager ay kumuha ng mga sheet at sinabi na ang kontrata ay sira; muling nag-print ng pahina at hiniling na muling pumirma. Sa loob ng halos anim na buwan, nagbayad si Natalia ng 80 libo bawat buwan, ngunit minsan ay naantala siya ng ilang araw dahil sa hindi niya nabigyan ng suweldo sa oras.

Noong gabi ng Disyembre 26, 2016, nakatanggap si Natalia ng doorbell. Sinabi ng isang empleyado ng 365 Loan Center na si Anton Titov na dahil sa pagkaantala, ang kanyang apartment ay nabibilang na ngayon sa 365 Loan Center. Gayunpaman, tiniyak niya si Natalia Titov, maaari siyang manatili dito hanggang sa maibalik niya ang utang - kailangan mo lamang na tapusin ang isang kasunduan sa pag-upa sa apartment. 35 libong rubles bawat buwan ay kinakailangan upang ilipat sa isang bank card ng isang partikular na Natalia Kovaleva (sa kalaunan ay lumabas na siya ay nagtatrabaho sa ahensya ng real estate na "United City Real Estate Service"). Sinubukan ni Natalia na makipag-ugnayan sa 365 Loan Center; hindi sumasagot ang mga telepono ng kumpanya. Ang tagapag-empleyo ni Smelnitskaya, nang malaman ang tungkol sa kanyang mga problema, sinubukang bayaran ang kanyang utang - at hindi ito magawa: ang pera ay ibinalik mula sa account ng kumpanya.

Nitong Pebrero 2017, ibinenta ng "365 Loan Center" ang apartment sa Smelnitskaya, at noong Agosto 2017, nawala si Smelnitskaya sa kaso upang paalisin ang kanyang pamilya mula sa apartment. Bilang karagdagan kay Natalia, ang kanyang dating asawa at dalawang anak na babae, 13 at 22 taong gulang, ay nakarehistro sa apartment. Ang mga awtoridad sa pangangalaga ay hindi tumutol sa pagpapaalis sa menor de edad na anak na babae.

Noong Disyembre 2018, dumating ang mga bailiff upang paalisin ang pamilya. Sa panahon ng pagpapalayas, ang mga interes ng bagong may-ari ay kinakatawan ng kanyang ina - ang may-ari ng apartment mismo ay nasa kulungan dahil sa hinala ng iligal na pagmamay-ari ng droga, sinabi ni Smelnitskaya (ito ay kinumpirma ng pinagmulan ni Meduza sa mga ahensyang nagpapatupad ng batas). Matapos mapaalis ang pamilya, nanatili ang kanilang mga gamit sa apartment, ito ay selyado. Pagkalipas ng ilang araw, huminto si Smelnitskaya sa kanyang mga kapitbahay at nalaman na ang mga selyo ay napunit, at ang mga tunog ay nagmula sa apartment - na parang may sinisira ang mga kasangkapan. Isang police squad ang tinawag at pinigil ang ilang tao na nagsasabing tumulong sila sa pagtanggal ng mga bagay.

Ngayon ang apartment kung saan nakatira si Smelnitskaya ay selyadong muli. Ang Internal Affairs Directorate ng Central District ng Moscow (kung saan matatagpuan ang opisina ng "Loan Center 365") ay nagsasagawa ng pre-investigation check sa pandaraya. Kasabay nito, sa Mytishchi, isang kasong kriminal sa ilalim ng artikulong "Pandaraya" ay nabuksan na laban sa "365 Loan Center" - kahit na hindi pa ito nagtatapos sa anuman, at ang tanggapan ng tagausig ng rehiyon ay sinubukan nang ilang beses na isara ito..

Paano gumagana ang mga "kaliwa" na credit scheme

Ang Loan Center 365 ay hindi lamang ang kumpanya na nakipag-ugnayan sa mga katulad na pamamaraan ng pag-upa; Nakahanap si Meduza ng ilang dosenang mga katulad na opisina. Bilang isang patakaran, ang mga naturang negosyo ay nagpapatakbo ng hindi hihigit sa isa at kalahating taon, at pagkatapos ay nakarehistro ang isang bagong ligal na nilalang. Ayon sa mga pagtatantya ni Meduza, hindi bababa sa 500 pamilya ang nawalan ng tirahan sa ganitong paraan sa Moscow at sa rehiyon ng Moscow.

Ang kanilang mga kuwento ay halos pareho. Sa panahon ng pagpirma ng mga dokumento para sa pagpapalabas ng isang pautang na sinigurado ng real estate, ang kliyente ay pumipirma ng isang mortgage sa isang apartment o isang kasunduan sa pagbebenta at pagbili ng apartment. Sinasabi sa mga nanghihiram na ito ay parang mortgage (minsan tinatawag na pagpapaupa) - kapag ang apartment ay ipinangala sa bangko hanggang sa mabayaran nang buo ang utang. Gayunpaman, ang pamamaraan ay sa panimula ay naiiba mula sa isang mortgage sa bangko, kung saan, pagkatapos ng mga pagkaantala sa mga pagbabayad at pagbisita ng mga kolektor, ang isang apartment ay kinuha ng isang desisyon ng korte, at pagkatapos ay ibinebenta sa auction sa pinakamataas na presyo. Sa kaso ng mga kumpanya ng microfinance, sa yugto ng pagkuha ng pautang, ang mga biktima ay pumirma ng mga kapangyarihan ng abugado at mga dokumento na maaaring mag-alis sa kanila ng mga karapatan sa pag-aari nang walang desisyon ng korte: ang apartment ay inilipat sa mga tagapamagitan, ang kliyente ay naiwan na wala.

Ang mga biktima ng "mga itim na nagpapahiram" ay bihirang nagawang maibalik ang kanilang mga apartment. Halimbawa, ang isang borrower ay na-diagnose na may schizophrenia, batay sa kung saan idineklara ng hukom na walang bisa at walang bisa ang transaksyon sa taong walang kakayahan. Sa isa sa mga kaso, na natapos nang maayos para sa nanghihiram, ang desisyon ng korte ay halos naulit ang mga kuwento ng iba pang mga biktima: sila ay pumirma sa mga napagkasunduang dokumento at isang kasunduan sa kabayaran [para sa apartment]. Gayunpaman, hindi nilayon ng nagsasakdal na ilipat ang apartment sa nasasakdal, na pinatunayan din ng kawalan ng pahintulot ng kanyang asawa, "nahanap ng Dorogomilovsky District Court, na nagpahayag ng kasunduan sa kabayaran para sa apartment na hindi wasto. Ang desisyon ng korte na pabor sa biktima ay marahil dahil sa kanyang mataas na katayuan sa lipunan: isang source ni Meduza na pamilyar sa kaso ay nagsabi na ang nagsasakdal ay isang beterano ng mga espesyal na serbisyo.

Maging ang mga kliyenteng hindi overdue ay nawawalan ng real estate. Ang minamahal na dacha ni Svetlana Podelskaya ay nasunog, ang mga bata ay nangako na tutulong sa pagpapanumbalik. Ngunit nagpasya siyang kunin ang sitwasyon sa kanyang sariling mga kamay at nag-aplay para sa isang pautang para sa 600 libong rubles sa seguridad ng kanyang apartment sa International Credit Bureau (ICB) sa Brateevo, na natagpuan niya sa pamamagitan ng advertising sa Internet. Buwan-buwan niyang binayaran ang utang, at makalipas ang isang taon at kalahati ay tinawagan siya ng kanyang manager mula sa MKB at sinabing binigyan siya ng kumpanya bilang isang "magandang borrower" ng "credit holidays" sa loob ng dalawang buwan. Sa ikatlong buwan, nagsimula siyang magbayad muli. Ngunit sa lalong madaling panahon isang lalaki ang lumitaw sa threshold ng kanyang apartment, na nagpapakilala sa kanyang sarili bilang bagong may-ari ng apartment. Itinanggi ng manager ng MKB na tinawagan niya siya, wala siyang anumang sumusuportang dokumento tungkol sa "mga pista opisyal ng kredito" - at sa kasunduan sa pautang, sinabi na sa kaganapan ng dalawang buwang pagkaantala sa mga pagbabayad, ang collateral property ay magiging ari-arian ng kumpanya. Ang isang katulad na kuwento ay nangyari sa ilang iba pang mga borrower ng International Credit Bureau.

Ang apartment ni Podelskaya ay naibenta sa walang trabaho na si Denis Baluev. Sa paglilitis, hiniling kay Baluev na ipakita ang pinagmumulan ng mga pondo para sa pagbili ng pabahay. Tumanggi siya nang mahabang panahon, ngunit pagkatapos ay nagdala ng karagdagang kasunduan sa kasunduan sa pautang sa kumpanya ng microfinance na Stolichnye Kredy (ang dokumento ay nasa pagtatapon ni Meduza). Ang halaga ng pautang ay hindi ipinahiwatig dito; ang utang ay inisyu sa isang hindi karaniwang mababang rate ng 14%. Ang kumpanya ng Stolichnye Kredy ay nagbabahagi ng legal na address nito sa MKB, at pinamumunuan ng isa sa mga empleyado ng International Credit Bureau, isang mamamayan ng Latvia, si Ivan Dubina. Ang lahat ng tatlong tagapagtatag ng Capital Loans ay mga mamamayan din ng Latvian. Sa address ng opisina ng MKB at Capital Loans, maraming mga kumpanya ang nakarehistro - pag-aari din ng mga mamamayan ng Latvian, mga empleyado ng MKB, na ang bawat isa ay may sariling pag-andar. Halimbawa, sa pabor ng Mosarenda LLC, bilang panuntunan, ang mga karapatan sa real estate ng nanghihiram ay nahiwalay.

Ang mga pagdinig sa korte sa kaso ng Podelskaya ay nagpapatuloy. Sa isa sa mga sesyon ng korte ng Nagatinsky, kung saan dinidinig ang kaso, si Alexander Loginov, sa pamamagitan ng proxy, ay dumating bilang isang kinatawan ng bumibili ng kanyang apartment, si Denis Baluev. Kilala siya sa maraming nanghihiram: si Loginov ang nangasiwa sa sapilitang pagpapaalis sa mga may utang sa MKB at ng "365 Loan Center" mula sa kanilang mga dating apartment. Noong Disyembre 2018, si Loginov ay nilitis sa ilalim ng ilang mga artikulo, kabilang ang para sa arbitrariness at sadyang pinsala sa kalusugan ng banayad at katamtamang kalubhaan, at sinentensiyahan ng isa at kalahating taon sa isang penal colony. Ang anak na babae ni Loginov na si Galina Kiev ay dating nagtrabaho bilang isang empleyado ng Rosreestr, kung saan siya ay nakikibahagi sa pagpapatupad ng mga transaksyon sa real estate, at mula noong simula ng 2010s, siya ay naging chairman ng arbitration court para sa mga hindi pagkakaunawaan sa ekonomiya. Ito ay ang hukuman ng arbitrasyon na binanggit bilang isang lugar para sa paglutas ng mga hindi pagkakaunawaan sa pagitan ng mga nanghihiram at ICD sa mga unang taon ng pagkakaroon ng pamamaraang ito.

Sa lahat ng kumpanyang nag-isyu ng mga pautang na sinigurado ng real estate na nakuha ni Meduza, ang International Credit Bureau ang nangunguna sa bilang ng mga biktima. Natuklasan ng mga dating kliyente ang 99 na mga kaso nang ang nanghihiram ng kumpanya ay nawalan ng isang apartment, sa ilang higit pang mga kaso ay hindi posible na makahanap ng mga dating may-ari ng bahay na kumuha ng mga pautang mula sa MKB. Ang pangunahing kliyente ng naturang mga negosyo ay mga matatandang tao, na pinagkaitan ng atensyon ng mga kamag-anak, at mga kinatawan ng iba pang mga grupong hindi protektado sa lipunan. Kahit na sa mas maunlad na mga sitwasyon, sinusubukan ng mga tagapamahala ng kredito na lumikha ng hindi pagkakasundo sa mga relasyon sa mga kamag-anak. Naalala ni Svetlana Podelskaya na pinayuhan siya ng mga tagapamahala na huwag sabihin sa kanyang mga anak ang tungkol sa utang, na pinagtatalunan na ang mga kabataan ay may negatibong saloobin sa mga pautang, at ang halaga ay maliit. Nalaman ng mga anak na lalaki ni Podelskaya na ang kanilang ina ay nag-aplay lamang sa isang microfinance na organisasyon nang tinawag sila ng mga kapitbahay, na sinasabi na ang pinto sa kanyang apartment ay pinutol ng mga kinatawan ng bagong may-ari.

Kadalasan, ang mga kamag-anak ay hindi nakapag-iisa na malaman na ang apartment ay ipinangako sa isang pautang. Ang mga organisasyong microfinance ay hindi nagrerehistro ng collateral data sa Rosreestr. Ang aktor na si Sergei Frolov, na ang kuwento ay aktibong tinalakay noong Marso 2019, ay nalaman ang tungkol sa utang ng kanyang ina ilang taon pagkatapos ng kanyang kamatayan - matapos matuklasan na ang apartment na minana niya ay naibenta sa auction. Ito ay lumabas na ang kanyang ina, bago ang kanyang kamatayan, ay kumuha ng pautang mula sa MKB para sa 600 libo sa 28% bawat taon. Hindi niya ito kayang bayaran: hindi magiging sapat ang kanyang pensiyon para bayaran ang buwanang bayad; sa pakete ng mga dokumento para sa pagkuha ng pautang mayroong isang sertipiko ng kita na may halaga na makabuluhang lumampas sa halaga ng kanyang pensiyon. Ang matandang babae ay hindi makapagbayad ng mga pagbabayad sa oras, samakatuwid, upang mabayaran ang utang, inalok siyang mag-isyu ng pautang para sa 1.2 milyong rubles sa seguridad ng isang apartment. Matapos ang pagkamatay ng ina ni Frolov, kinilala ng mga kinatawan ng ICB ang utang bilang hindi na mababawi at nakatanggap ng isang apartment bilang kapalit.

Ano ang kinalaman ng Latvia dito

Ang isang nakangiting tagapamahala ng kredito na si Sergei na may Baltic accent na Podjelskaya ay kinikilala mula sa isang larawan sa pahayagan ng negosyo sa Latvian na Dienas Bizness, kung saan ang isang pakikipanayam sa pinuno ng West Kredit Sergei Malikov (ang Latvian na bersyon ng pangalan - Sergejs Malikovs) ay nai-publish sa ilalim ng pamagat na " Ang pagkawala ng ABLV, natatalo tayo ng pinakamahusay ". Sa isang panayam, pinuna ni Malikov ang patakaran ng gobyerno ng Latvian sa mga bangko kung saan binuksan ang mga account ng mga mamamayan mula sa mga bansa ng dating USSR. “Ito ay geopolitics. Sa ngayon, hindi pinapayagan ng mga Amerikano ang mga mamamayan ng dating USSR - mga Ruso, Belarusian, Ukrainians - na maging komportable sa kanilang pera. Dapat itong maunawaan na ang aksyon na ito ay hindi nakadirekta laban sa mga shareholder ng anumang bangko, ngunit laban sa mga kliyente nito, na gustong paghigpitan ito, - sinabi niya. - Ano ang modelo ng mga hindi residenteng bangko na ito? Kinokolekta ang pera mula sa teritoryo ng dating USSR dahil lamang sa kalmado at tahimik dito. Namumuhunan sila sa mga securities, o ang mga pautang ay ibinibigay sa parehong mga hindi residente na ayaw kumuha ng mga pautang mula sa isang Scandinavian bank. Nais nilang alisin ang modelong ito”.

Noong Pebrero 2018, ang dibisyon ng US Treasury Department for Combating Financial Crimes (FinCEN) ay nag-anunsyo ng mga planong magpataw ng mga parusa laban sa Latvian ABLV Bank, isa sa tatlong pinakamalaking institusyon ng kredito sa bansa, para sa money laundering, tulong sa North Korean nuclear. programa at mga ilegal na aktibidad sa Azerbaijan, Russia at sa Ukraine. Sinabi rin ng FinCEN na ang pamunuan ng bangko ay nagbigay ng suhol upang maimpluwensyahan ang mga opisyal sa Latvia.

Isang linggo pagkatapos ng aplikasyon, sinimulan ng bangko ang pamamaraan ng pagpuksa - at hiniling ng mga awtoridad ng Latvian na bawasan ng mga bangko ang bahagi ng mga hindi residenteng kliyente. Ayon sa regulator, 36.7% ng lahat ng operasyon ng pagbabangko sa Latvia ay ginagawa ng mga kumpanyang malayo sa pampang; sa mga binuksan ng mga hindi residente, mas mataas pa ang bahaging ito - 44.5%. Ang mga bangko sa Latvian ay isang mahalagang bahagi ng pamamaraan upang mag-withdraw ng pera mula sa Russia. Inilarawan ng isang pagsisiyasat ng Novaya Gazeta at OCCRP na tinatawag na Laundromat ang isang pamamaraan kung saan higit sa $18 bilyon ang na-withdraw mula sa Russia sa loob ng tatlong taon. Ang mga kliyente ng mga bangko sa Latvian ay pangunahing mga Ruso na hindi makapagbukas ng mga account sa Switzerland at iba pang mas prestihiyosong hurisdiksyon.

Ang isa sa pinakamalaking biktima ng patakarang bawasan ang mga hindi residenteng account ay ang Rietumu Bank, na ang mga asset sa loob ng siyam na buwan ay bumaba ng 46.3%, o 1.441 bilyong euro, sa 1.674 bilyong euro. Ang ikalimang pinakamalaking bangko sa Latvia Rietumu (isinalin mula sa Latvian - "Western") ay itinatag noong 1992. Ang mga pangunahing may-ari ay talagang isang pamilya: Leonid Esterkin at Arkady Sukharenko, na ikinasal sa kapatid ni Esterkin.

Si Sergey Malikov ay ang nagtatag ng kumpanya ng microfinance na Mateks Credit, na mula noong 1995 ay nag-isyu ng mga pautang na sinigurado ng real estate sa Latvia (na kalaunan ay pinalitan ng pangalan na West Kredit). Ang pangunahing tagapagpahiram ng Mateks Credit ay ang parehong bangko Rietumu, na nagbukas ng isang linya ng kredito para sa kumpanya noong 2008 para sa 20 milyong lats (humigit-kumulang 28 milyong euro), noong 2011 ay nagbigay ng karagdagang pautang para sa walong milyong euro, at noong 2016 - para sa isa pa 24 milyong euro.

Ayon sa mga ulat, ang Mateks Credit ay nakatanggap ng mga pautang hindi lamang mula sa mga bangko. Noong 2009, nakatanggap ang kumpanya ng pautang na 1.1 milyong euro sa 10% bawat taon mula sa kumpanyang British na Adovert Consult LLP, ayon sa taunang ulat ng West Kredit noong 2011. Ayon sa UK registry, ang Adovert Consult ay itinatag ilang buwan bago ibigay ang loan - at na-liquidate ilang sandali matapos mabayaran ang loan. Ang mga may-ari nito ay nakilala ang dalawang kumpanya sa malayo sa pampang mula sa Belize - Advance Developments Limited at Corporate Solutions Limited, na lumitaw sa ilang mga pagsisiyasat sa network ng mga kumpanya ng British kung saan ang $ 2.9 bilyon ay nilaba - ang perang ito ay nagmula sa mga bansa ng dating USSR.

Tulad ng sa Russia, ang gawain ng Mateks Credit sa Latvia ay sinamahan ng mga iskandalo na may kaugnayan sa sapilitang pagpapaalis ng mga may utang. Sa isa sa mga kaso, upang "linisin" ang lugar ng tirahan, umupa si Matek ng isang kumpanya ng seguridad, na ang mga empleyado ay pumasok sa bahay ng isang buntis at nag-spray ng pepper gas; sa isa pang kaso, binuwag nila ang mga bintana at pintuan sa bahay nang maayos. para paalisin ang mga nangungupahan. Noong huling bahagi ng 2000s, nagsimula ang isang krisis sa reputasyon sa paligid ng kumpanya; bilang karagdagan, ang Consumer Rights Protection Center ng estado (ang Latvian analogue ng Rospotrebnadzor) ay gumawa ng mga paghahabol laban dito, at ang batas sa pagpapalabas ng mga pautang ay hinigpitan din.

Noong 2011, nilikha ni Malikov at dalawa pang mamamayan ng Latvian sa Russia ang isang kumpanya na tinatawag na International Credit Bureau - ang parehong ICB, na nakikibahagi sa pag-isyu ng "kaliwang pakpak" na mga pautang sa Muscovites sa seguridad ng kanilang mga apartment. Ang isa pang tagapagtatag ng ICB, si Andis Anspox, noong 2000s sa Riga ay ang kalihim ng pampublikong organisasyon na "Para sa Latvian Society na walang Homosexuals". Isa sa mga nagtatag ng organisasyon ay ang abogadong si Andris Baumanis, na pinaghihinalaan ng Latvian police na nanunuhol sa isang hukom.

Ang mga apartment ng mga unang Russian borrower ng MKB ay inilipat sa personal na pag-aari ng Malikov, at, ayon kay Rosreestr, agad niyang ipinangako ang mga ito sa Rietumu Bank bilang seguridad para sa isang personal na pautang na 750 libong dolyar. Noong 2013, binuksan ni Rietumu ang isang linya ng kredito para sa 20 milyong euro sa kumpanya ng Russia na International Credit Bureau, sumusunod ito mula sa mga dokumento na mayroon si Meduza sa pagtatapon nito. Hindi sinagot ng Rietumu Bank ang mga tanong ni Meduza.

Ang mga pagpupulong ng mga may-ari ng kumpanya ng Russia na MKB, ayon sa mga dokumento, ay ginanap sa Riga sa isang gusali sa Elizabetes Street 8. Ayon sa Latvian Trade Register, si Malikov ang may-ari ng Elizabeth 8, na nakikibahagi sa pamamahala ng real estate. Ang kasosyo ni Malikov sa kumpanyang ito ay ang dating deputy head ng economic police ng Riga, Nil Zhuravlev, na umalis sa kanyang post matapos ang isang iskandalo sa katiwalian na may kaugnayan sa pagkuha ng mamahaling real estate at isang kotse sa panahon ng kanyang serbisyo sibil. Matapos ang kanyang pagbibitiw, pinamunuan ni Zhuravlev ang Latvian Boxing Federation at ilang beses na iniharap ang kanyang kandidatura sa mga halalan sa rehiyon. Si Sergei Malikov ay interesado rin sa pulitika: sa partikular, pinondohan niya ang Social Democratic Party na "Consent", na pinamumunuan ng dating alkalde ng Riga, Nil Ushakov. Hindi nakahanap ng oras si Malikov para sagutin ang mga tanong ni Meduza.

Bumalik sa Russia

Ang International Credit Bureau ay may maraming pagkakatulad sa isa pang institusyon ng kredito, ang Moscow Pledge Company (MZK), na nagpapatakbo sa katulad na mga prinsipyo. Noong taglagas ng 2016, lumitaw ang mga video mula sa isang partikular na pulong sa YouTube, kung saan tinalakay nila kung paano ipaliwanag sa kliyente ang pangangailangang pumirma ng mortgage sa isang apartment - at bigyan siya ng hindi kumpletong kopya ng kasunduan sa pautang. Hindi binanggit ang pangalan ng kumpanya sa video, gayunpaman, nakuha ng Moscow Pledge Company sa pamamagitan ng korte ang pagharang ng video sa teritoryo ng Russia. Imposibleng makita ang mukha ng instruktor, ngunit maraming kliyente ng MZK na kinausap ni Meduza na sinasabing sila si Nikolai Chigarev, Deputy General Director ng MZK.

Noong 2015, ang parehong kumpanya ay nagsimulang madalas na lumitaw sa media: mayroong sapat na mga nadaya na may utang para sa isang pampublikong iskandalo. Nagsampa ng mga kaso ang MKB at MZK sa mga korte para sa proteksyon ng karangalan at dignidad (kabilang ang laban sa presenter ng TV na si Vladimir Solovyov), ngunit paulit-ulit silang natalo. Noong Nobyembre 2015, ang kumpanyang nasa labas ng pampang na Lordena Ventures, na nakarehistro sa British Virgin Islands, ay naging may-ari ng MZK.

Itinampok ang organisasyon sa isang pagsisiyasat ng OCCRP sa Panama Papers, batay sa mga leaked na dokumento mula sa kumpanya ng pagpaparehistro ng Mossack Fonseca. Ayon sa mga dokumento, ang Lordena Ventures ay mayroong isang tanggapan ng kinatawan sa Latvia: ang opisina ay matatagpuan sa gusali ng Rietumu Bank sa Riga, at si Oksana Utenkova, isang empleyado ng bangko, ay pinangalanan bilang kinatawan ng kumpanya.

Tulad ng nangyari mula sa pagsisiyasat na ito, si Utenkova ay isang kinatawan ng higit sa isa at kalahating libong mga kumpanya sa labas ng pampang, na ang mga tanggapan ay nakarehistro sa gusali ng bangko. Ang isa sa mga kumpanyang ito ay lumitaw sa mga iskema ng katiwalian sa pagitan ng Swedish division ng Bombardier engineering corporation at ng mga awtoridad ng Azerbaijani. Di-nagtagal pagkatapos ng publikasyon ng Panama Papers, hinarangan ng Rietumu Bank ang mga account ng mga kahina-hinalang kumpanya at inihayag na si Oksana Utenkova ay hindi na nagtatrabaho sa bangko.

Ayon sa Unified State Register of Legal Entities, dalawang araw pagkatapos ng publikasyon ng Panama Archives, tinalikuran ni Lordena Ventures ang stake nito sa MZK. Ngayon, nakalista si Konstantin Ilyin bilang pangunahing may-ari ng MZK (sa pamamagitan ng November Holdings LLC). Ang kumpanya ng Oktyabr Holdings, na pag-aari ng kanyang anak na si Alexander Ilyin, ay nakarehistro sa parehong address. Mula noong 2016, si Ilyin Jr. ay nagtatrabaho bilang Deputy General Director ng kumpanya ng pamumuhunan na VEB Capital, na pag-aari ng korporasyon ng estado na Vnesheconombank. Isa sa mga proyekto ng VEB ay ang muling pagsasaayos ng Globex Bank, ang subsidiary nitong kumpanya sa pamumuhunan na Globex Capital, at ilang iba pang mga proyekto. Si Ilyin, bilang kinatawan ng VEB, ay nasa board of directors ng Slava watch factory (isang development project sa simula ng Leningradsky Prospekt) at ang Orenburg poultry farm na Uralsky Broiler. Noong Mayo 2015, nagpasya ang pamamahala ng Vnesheconombank na ibenta ang 50% ng Globex Capital sa Oktyabr Holdings, na pag-aari ni Nikolai Chigarev, Deputy General Director ng MZK - at makalipas ang ilang buwan, si Alexander Ilyin ang naging may-ari ng Oktyabr Holdings.

"Si Alexander Ilyin ay tinanggal noong tag-araw ng 2018. VEB. Ang Russian Federation ay walang kinalaman sa negosyo ng pag-isyu ng mga microcredit sa mga indibidwal, "paliwanag ng isang kinatawan ng VEB kay Meduza. рф (bagong pangalan ng Vnesheconombank).

Ang huling pagbanggit ng Globex Capital sa media ay nauugnay sa mga plano ng kumpanya na bumili ng isang gusali ng opisina ng Rostelecom sa Zubovskaya Square (ang deal ay hindi naganap). Noong tag-araw ng 2018, ang kumpanya ay nag-post ng isang ad para sa bakante ng isang abogado, kabilang sa mga tungkulin sa trabaho na nabanggit: Kumakatawan sa mga interes ng kumpanya sa mga korte sa mga kaso ng pagkolekta ng utang sa ilalim ng mga kasunduan sa pautang (pagpapahiram ng mortgage), sa pagkilala sa mga karapatan sa ari-arian; apela laban sa mga aksyon ng mga opisyal, kabilang ang mga bailiff”.

Noong Nobyembre 2017, ang CEO ng MZK na si Igor Alekseev, ang Deputy General Director ng MKB na si Roman Guselnikov (lumabas siya sa video na may "briefing" para sa mga empleyado ng mga kumpanya ng kredito) at ang presidente ng West Bank na si Ilya Krasnevsky ay inaresto dahil sa hinala ng pandaraya. Ang huling organisasyon ay 99% na pag-aari ng Cypriot offshore Westbanq Limited, na ngayon ay nagmamay-ari ng Russian MKB at ng Latvian West Kredit. Matapos ang kampanyang deoffshorization sa Latvia noong 2018, inamin ni Sergei Malikov na siya lamang ang benepisyaryo ng Westbanq Limited.

Kabilang sa mga biktima ng mga aksyon nina Guselnikov, Alekseev at Krasnevsky ay si Elena Kulneva. Kumuha siya ng pautang mula sa Moscow Pledge Company, nagtapos ng isang kasunduan para sa pagbebenta at pagbili ng isang apartment at ang kasunod na pag-upa nito kay Sergei Malikov. Nawala ni Kulneva ang sibil na pag-angkin na hindi wasto ang kontrata ng pagbebenta ng apartment, ngunit kinilala bilang biktima sa kasong kriminal na panloloko. Ang isa pang biktima ay isang tao na nakatanggap ng pautang sa kabila ng na-diagnose na may schizophrenia sa pamamagitan ng pagtatapos ng isang kasunduan na mag-donate ng isang apartment kay Guselnikov (ang mismong kaso nang ang deal ay idineklara na walang bisa sa korte; alam ni Meduza kung sino ang taong ito).

Noong Marso 2019, inaresto ng Tverskoy Court ng Moscow ang apat pang empleyado ng mga organisasyong microfinance na nag-isyu ng mga pautang na sinigurado ng real estate, Msk Group at Parnas - Oleg Chernega, Andrey Shkarlet, Yulia Lysak at Olesya Sukhareva. Ang parehong mga kaso ay iniimbestigahan ni Stanislav Serebryakov, isang imbestigador ng Main Investigation Department ng Investigative Committee.

Si Sukhareva, tulad ni Guselnikov, ay naisip sa mga deal na natapos ng MKB at MZK. Sa paglilitis sa pag-aresto, sinabi ni Sukhareva na hindi siya umamin ng pagkakasala at "isang saksi lamang sa paglilipat ng pera." Sa slang ng mga empleyado ng microfinance organizations (MFIs), ginampanan nila ang tungkulin ng isang broker - isang empleyado na naghahanap ng isang kliyente at nangangasiwa sa kanya hanggang sa matapos ang transaksyon.

Ang isa sa mga channel para maakit ang mga kliyente ni Guselnikov ay si Vash Broker, na itinatag niya at ni Lyudmila Timashova. Noong 2017, pagkatapos ng pagsisimula ng mga kriminal na kaso laban kay Guselnikov, iniwan niya ang mga tagapagtatag, at ang kumpanya, na binago ang pangalan nito sa Pravoaktiv, ngayon ay nag-aalok ng mga serbisyo para sa "pagsusulat ng mga utang sa mga bangko at MFO". Ayon sa Unified State Register of Legal Entities, ang kapatid ni Lyudmila Timashova, Yaroslav, ay nagmamay-ari ng credit broker na WinFin; mas maaga ay nagmamay-ari siya ng isa pang broker, United Credit Service. Sa ilang mga kaso, ginampanan din ni Guselnikov ang papel ng isang "may-hawak", na nagrerehistro para sa kanyang sarili ng "problema" na mga apartment bago ihanda ang mga ito para sa pagbebenta.

Ang Realty Capital Collateral Center, na nag-aalok ng mga pautang na sinigurado ng real estate, ay nakarehistro na ngayon sa opisina ng Moscow Pledge Company. Ang may-ari nito ay ang rieltor na si Maxim Lazykin, na lumahok sa ilang mga transaksyon na may kaugnayan sa MKB.

Paano nauugnay ang mga organisasyong microcredit sa isa't isa

Ang average na habang-buhay ng isang organisasyong microfinance na naglalabas ng mga pautang na sinigurado ng real estate ay isang taon at kalahati. Ang halaga ng isang handa na kumpanya ng microfinance, na naipasok na sa rehistro ng Central Bank, ay mula 140 hanggang 250 libong rubles, depende sa kasaysayan ng negosyo. Maraming mga ad para sa pagbebenta ng mga yari na MFO ay matatagpuan sa mga dalubhasang forum. Ang mga kumpanyang ito ay nagbabago ng kanilang mga pangalan, ngunit ang mga kawani ng kumpanya, "mga may hawak" at pribadong mamumuhunan, na ang financing ng kumpanya ay umaakit para sa pag-isyu ng mga pautang, ay nananatiling pareho.

Ang kumpanya ng Loan Center 365, kung saan nag-loan ang Smelnitskaya, ay itinatag noong Pebrero 2016 ni Anna Sukhanova. Ayon sa SPARK-Interfax, ang Sukhanova ay nagtatag ng 21 microfinance companies. Nakahanap si Meduza ng mga patalastas para sa pagbebenta ng ilan sa mga ito sa Internet. Ilang buwan pagkatapos ng pagpaparehistro, si Anton Velichko at ang mamamayan ng Latvian na si Yulia Kalinina ay naging mga may-ari ng 365 Loan Center.

Si Smilnitskaya ay isa sa mga unang nanghihiram ng 365 Loan Center, pumirma siya ng isang kasunduan sa numero apat. Nalaman ni Meduza na mula sa tag-araw ng 2016 hanggang Pebrero 2018, ang Loan Center 365 ay pumasok sa hindi bababa sa 67 higit pang mga kasunduan sa pautang. Sinuri ni Meduza ang data sa ari-arian ng mga kliyente ng kumpanya sa database ng Rosreestr: sa 37 borrower, 25 ang nagbenta ng kanilang ari-arian sa ilang sandali matapos matanggap ang loan. Sa 15 na kaso, ang Loan Center 365 ay naging bagong may-ari, dalawang kaso ang naiugnay sa empleyado ng Center Anton Titov, ang pangkalahatang direktor ng M2-Leasing Anatoly Fundobny at ang anak ng managing director ng kumpanya ng seguro na Capital Life na si Vladislav Snopok. Ayon sa index ng card ng Moscow City Court, si Vladislav Snopok ang bumibili ng hindi bababa sa dalawa pang apartment na dating pag-aari ng mga may utang ng isa pang organisasyong microfinance, ang CreditFinance. Hindi sinagot ni Snopok ang mga tanong ni Meduza.

Sa pakete ng mga dokumento para sa apartment ng Smelnitskaya, na isinumite ng mga empleyado ng 365 Loan Center sa Rosreestr para sa muling pagpaparehistro nito, nang hindi sinasadya ay mayroong bahagi ng mga dokumento para sa isa pang apartment na pagmamay-ari ng may utang ng isa pang kumpanya ng microfinance na Fast Loan. Ang kumpanyang ito ay pinamumunuan ng isang 25 taong gulang na mamamayan ng Belarus na si Alina Pikulik. Dati, si Pikulik ang "may-hawak" ng hindi bababa sa isang apartment na dating pag-aari ng mga nanghihiram ng "CreditFinance".

Paano konektado ang CreditFinance sa ibang mga MFO

Ang Loan Center 365 ay nakakaakit din hindi lamang ng mga nangungutang, kundi pati na rin ng mga namumuhunan. Sa hindi na gumaganang website ng Center, ang mga potensyal na mamumuhunan ay inalok ng mga sumusunod na kondisyon: 18% bawat taon na sinigurado ng mga mortgage sa real estate ng mga nanghihiram ng Center. Mula sa mga dokumento na mayroon si Meduza sa pagtatapon nito, alam na, halimbawa, sinamantala ni Kirill Ryazanov, ang anak ng dating deputy chairman ng Gazprom, Alexander Ryazanov, ang alok na ito. Ang isa pang mamumuhunan sa Loan Center 365 ay si Sergey Zhitchenko, isa sa pinakamalaking negosyante sa Ruzsky District. Nagmamay-ari siya ng ilang mga merkado, retail real estate, mga sikat na restaurant, pati na rin ang lugar sa paligid ng isang malaking landfill sa rehiyon ng Moscow na "Annino". Natanggap ng negosyante ang karamihan sa kanyang mga ari-arian mula noong 2014, nang si Maxim Tarkhanov, isang abogado mula sa Tyumen, ay naging pinuno ng Ruzsky District. Sa simula ng 2019, lumipat si Tarkhanov upang magtrabaho sa tanggapan ng alkalde ng Moscow, kung saan kinokontrol niya ang gawain ng mga administrasyong distrito.

Ang isa pang mamumuhunan sa Loan Center 365, si Yuri Dyachkov, direktor ng retail business development sa Finservice Bank, ay nauugnay din sa Ruzsky District. Noong 2017, si Dyachkov, kasama ang administrasyon ng distrito ng Ruzsky, ay lumikha ng isang pondo upang suportahan ang "All-Tsaritsa" na simbahan sa nayon ng Novovolkovo. Bilang karagdagan, ang Dyachkov ay may sariling negosyo para sa pag-isyu ng mga microloan - ang North-West Partnership microcredit na kumpanya, na nakikibahagi sa pag-isyu ng mga pautang sa pamamagitan ng website. Hindi sinagot nina Kirill Ryazanov, Sergei Zhitchenko at Yury Dyachkov ang mga tanong ni Meduza.

Batas laban sa pagpapalayas

Noong unang bahagi ng Mayo, ang website ng HeadHunter ay nag-post ng isang ad para sa isang bakanteng "evict" na may suweldo na hanggang 160 libong rubles. Kabilang sa mga pangunahing tungkulin: "Pagkolekta ng overdue na utang sa isang produkto ng pautang na may pangako sa real estate, pag-aayos ng pagpapaalis ng mga may utang mula sa ipinangakong bagay." Ang bakante ay nai-post ng microfinance organization na Brighton Plus. Tinatawag ng kumpanya ang sarili na isa sa mga nangunguna sa pagpapautang laban sa collateral ng real estate, na nag-aangkin na mag-isyu ng mga pautang na nagkakahalaga ng 100 milyon sa isang buwan; kabilang sa mga pakinabang nito ay ang "makapangyarihang suportang pinansyal ng mamumuhunan". Ayon sa Unified State Register of Legal Entities, ang mga may-ari ng kumpanya ay apat na tao, kung saan karamihan sa kanila ang organisasyong ito ang kanilang unang karanasan sa negosyo.

Ang website ng Brighton Plus ay nakarehistro sa isa pang legal na entity - Alfa Potential-M LLC, na nagbibigay din ng mga microloan. Kabilang sa mga may-ari ng kumpanya ay si Anatoly Gramakov, ang may-ari ng isang network ng mga murang dormitoryo para sa mga manggagawang "Medinar", at dalawang kabataang walang karanasan sa negosyo. Sa paglalarawan ng kumpanya sa hh. ru ito ay ipinahiwatig na siya rin ay "ang pinuno sa pagpapahiram na sinigurado ng real estate" at "isang magkasanib na proyekto sa Sovcombank". Ayon sa database ng mga pangako ng Federal Notary Chamber, ang parehong mga kumpanya ay nagbibigay ng mga mortgage sa mga apartment ng kanilang mga kliyente bilang isang pangako sa Sovcombank. Ang bangko ay nangako ng 86 na mortgage para sa mga apartment ng mga kliyente ng Brighton Plus at 272 para sa Alfa Potential-M borrowers. “Ang mga kumpanya ay walang kinalaman sa mga benepisyaryo ng bangko, ngunit sila ay mga kliyente ng bangko. Hindi kami nagkomento sa mga relasyon at operasyon ng mga kliyente dahil sa lihim ng pagbabangko, "sabi ng press secretary ng Sovcombank Daria Piven.

Ang ilan sa mga kliyente ng mga kumpanyang ito ay nawalan din ng kanilang mga apartment. Ang Moscow City Court ay nagrehistro ng 242 na pagsubok na may partisipasyon ng Alfa Potential-M at ng Brighton Plus MCC. Sa mga pagdinig sa korte, ang mga interes ng "Alfa Potential-M" ay kinakatawan ng abogado na si Georgy Polyakov, na dating nagtrabaho sa "Loan Center 365" at "CreditFinance".

Naniniwala ang mga eksperto na ang kakulangan ng regulasyon ng merkado na ito ay nag-aambag sa pag-alis ng mga apartment sa pamamagitan ng mga organisasyong microfinance. "Sa loob ng maraming taon, isang komportableng regulasyong rehimen ang itinayo sa ilalim ng mga MFO - hindi sila nagtakda ng mga limitasyon sa rate ng interes para sa mga nanghihiram, na lumampas sa 800% bawat taon. Ang legal na regulasyon ay hindi pumipigil sa mga organisasyong microfinance na gumamit ng mga kuwestiyonableng pamamaraan sa paglalaba ng kita. Ilang taon na ang nakalilipas, ang may-ari ng isang MFO ay naaresto, na nakikibahagi sa pag-cash ng maternity capital. Ang mga kinakailangan ng Central Bank at kontrol sa mga aktibidad ng higit sa dalawang libong MFO ay mas mababa kaysa sa para sa 473 na mga bangko, "sabi ni Dmitry Yanin, pinuno ng International Confederation of Consumer Societies. "Ang mga organisasyong microfinance ay napapailalim sa batas" Sa paglaban sa legalisasyon ng mga nalikom mula sa krimen, "ngunit ang antas ng kontrol ng Central Bank at Rosfinmonitoring sa kanilang trabaho ay malinaw na mas mababa kaysa sa mga bangko," dagdag ni Rostislav Kokorev, pinuno ng pinansyal. laboratoryo ng literacy sa Faculty of Economics sa Moscow State University.

Gayunpaman, ang sitwasyon ay tila nagsisimulang magbago. Noong Abril 2019, isang panukalang batas ang ipinakilala sa Duma na nagbabawal sa mga organisasyong microfinance na mag-isyu ng mga pautang sa mga indibidwal na sinigurado ng real estate. Pormal, ito ay mga susog sa mga batas "Sa paglaban sa legalisasyon (laundering) ng mga nalikom mula sa krimen at sa pagtustos ng terorismo" at "Sa mga aktibidad ng microfinance at mga organisasyong microfinance". Sa paghusga sa listahan ng mga co-authors, ang panukalang batas ay may malubhang pagkakataong makapasa: ito ay iniharap, bukod sa iba pa, ng mga tagapagsalita ng parehong mga kamara ng Federal Assembly, Vyacheslav Volodin at Valentina Matvienko.